農村信用社不良貸款成因及其治理對策

內 容 摘 要

本文通過闡述農村信用社不良貸款的現狀，提出改進農村信用社不良貸款中存在問題并解決的重要性。通過對農村信用社貸款流程的分析，發現農村信用社有內部管理混亂、借款信用環境惡劣、地方政策干預、貸款審核不嚴格及貸后管理不到位、人員綜合素質低、借款人因素、自身經濟利益驅動、區域經濟發展薄弱、歷史遺留等幾個突出問題。針對目前農村信用社不良貸款中存在的問題進行研究，提出一些農村信用社不良貸款存在問題的治理對策。

[關鍵詞]：農村信用社；現狀；不良貸款定義；不良貸款成因；治理對策

目       錄

1.前言1

1.1四川農村信用社現狀1

1.2不良貸款的定義及類型2

1.2.1不良貸款定義2

1.2.2不良貸款類型2

1.3信用社貸款流程3

1.3.1貸款具體流程3

1.3.2貸款流程圖5

2.分析農村信用社不良貸款的成因6

2.1農村信用社內部管理混亂6

2.2農村經濟的內在特殊性加大了貸款風險6

2.3地方政策干預7

2.4貸款審核不嚴格及貸后管理不到位7

2.5借款人方面的原因8

2.6信貸人員綜合素質不高8

2.7自身經濟利益的驅動9

2.8農村信用社抗風險能力弱9

2.9歷史遺留問題產生的不良貸款9

3.解決農村信用社不良貸款問題的對策10

3.1建立處理不良資產的機構10

3.2控制審核過程和明確責權分工10

3.3建立完善的業務執行、信貸問責制度與員工激勵制度11

3.4落實信貸管理標準化操作11

3.5提高工作人員綜合素質12

3.6要落實清收不良貸款責任制12

3.7在操作層面上，要加強制度建設，加大化解不良貸款的力度13

3.8要善于借助中介機構的力量13

3.9要卸掉歷史包袱,輕裝上陣13

總結論文14