我國個人消費信貸風(fēng)險分析與解決建

內(nèi) 容 摘 要

  自20世紀(jì)90年代以來，我國的個人消費信貸業(yè)務(wù)已進入市場高速成長期，隨著我國經(jīng)濟改革的不斷深化，城鎮(zhèn)居民消費熱情不斷升溫，個人消費信貸業(yè)務(wù)也逐漸成為商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的主要組成部分，規(guī)模也不斷擴大，但存在很大的風(fēng)險和隱患。

本文總結(jié)分析了我國個人消費信貸的發(fā)展現(xiàn)狀，個人消費信貸的風(fēng)險形成原因和對策和借鑒國外商業(yè)銀行個人消費信貸風(fēng)險管理的經(jīng)驗，通過分析發(fā)展現(xiàn)狀和個人消費信貸的風(fēng)險。

針對出現(xiàn)的風(fēng)險，通過結(jié)合國外的管理經(jīng)驗和我國的實際情況，提出了個人消費信貸風(fēng)險防范對策。

個人消費的信貸的風(fēng)險是不可避免的，但是通過運用信貸風(fēng)險管理體系對個人信貸借款人進行科學(xué)準(zhǔn)確地評估，對個人消費信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險進行揭示、管理、控制和化解，在風(fēng)險可控的前提下，積極扶持發(fā)展個人消費信貸業(yè)務(wù)。 

 [關(guān)鍵詞]：風(fēng)險評估；個人消費信貸；個人信用評估

目       錄

1 導(dǎo)論4

1.1研究的背景和意義4

1.1.1研究背景4

1.1.2研究意義4

1.2國內(nèi)外研究現(xiàn)狀5

1.2.1國外研究5

1.2.2國內(nèi)研究5

1.3研究內(nèi)容與方法6

1.3.1主要內(nèi)容6

1.3.2研究方法6

1.3.2.1 理論與實踐相結(jié)合的方法6

1.3.2.2 關(guān)歷史考察與經(jīng)驗的歸納相結(jié)合的方法6

2我國個人消費信貸發(fā)展現(xiàn)狀7

2.1消費信貸風(fēng)險的界定7

2.1.1消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模7

2.1.2 消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展特點8

2.1.2.1 總體快速增長8

2.1.2.2 在信貸總資產(chǎn)占比8

2.2我國個人消費信貸發(fā)展現(xiàn)狀8

3我國個人消費信貸存在的主要風(fēng)險分析8

3.1來自銀行內(nèi)部的風(fēng)險8

3.1.1 個人信貸風(fēng)險管理薄弱8

3.1.2 缺乏專業(yè)化的風(fēng)險研究團隊8

3.1.3 個人信用體系不完善9

3.2由消費者方面因素導(dǎo)致的原因9

3.2.1 消費信貸本身蘊涵的風(fēng)險9

3.2.2 消費者償還能力的不確定性9

3.2.3 消費行為的不確定性10

3.3社會環(huán)境方面11

3.3.1 擔(dān)保制度11

3.3.2 制度滯后11

4我國個人消費信貸風(fēng)險防范的主要措施12

4.1完善銀行內(nèi)部管理體系12

4.1.1 完善銀行內(nèi)部的個人信用評價與管理系統(tǒng)12

4.1.2 建立個人客戶信用數(shù)據(jù)庫13

4.1.2.1 征信數(shù)據(jù)庫的硬件設(shè)施13

4.1.2.2 消費者個人信用調(diào)查原則13

4.1.2.3 消費者個人信用調(diào)查報告13

4.2建立科學(xué)的信用評價標(biāo)準(zhǔn)13

4.3建立有效的個人消費擔(dān)保制度14

4.3.1 個人擔(dān)保14

4.3.2 以社會為單位，成立合作性質(zhì)的擔(dān)保機構(gòu)15

4.2.3 由政府成立專業(yè)的政策性擔(dān)保機構(gòu)15

4.4加快個人消費信貸法律法規(guī)建設(shè)15

5結(jié)論16