我國個人消費信貸風(fēng)險分析與解決建議

內(nèi) 容 摘 要

近年來,我國消費信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展，已經(jīng)成為促進消費、拉動內(nèi)需重要手段之一。當前，金融科技創(chuàng)新空前活躍，金融與科技的不斷融合催生了互聯(lián)網(wǎng)消費信貸這一新模式。互聯(lián)網(wǎng)消費信貸以其效率高、成本低、體驗好的優(yōu)勢迅速搶占消費市場，但產(chǎn)品在風(fēng)控管理、合作模式、技術(shù)利用等方面可能存在問題。本人通過對互聯(lián)網(wǎng)消費信貸的特點、發(fā)展現(xiàn)狀進行分析，對美國、日本兩大發(fā)達經(jīng)濟體較為成熟的消費信貸模式進行了比較分析，發(fā)現(xiàn)我國個人消費貸款存在貸款違約風(fēng)險集中在傳統(tǒng)金融機構(gòu)，部分機構(gòu)重流量、輕風(fēng)控，機構(gòu)肆意利用市場影響力，消費信貸滲透率過高等問題。建議規(guī)范和加強消費信貸的監(jiān)管、推進支付交易全鏈條監(jiān)測管理、引導(dǎo)信貸資金流向?qū)嶓w產(chǎn)業(yè)。

[關(guān)鍵詞]：消費信貸；互聯(lián)網(wǎng)；風(fēng)險

目       錄

1 基本情況3

1.1互聯(lián)網(wǎng)消費信貸的特點3

1.1.1效率高3

1.1.2成本低3

1.1.3體驗好3

1.2互聯(lián)網(wǎng)消費信貸的發(fā)展現(xiàn)狀3

1.2.1用戶使用數(shù)量多3

1.2.2信貸規(guī)模增速快4

1.2.3產(chǎn)品使用集中度高4

2 我國個人消費信貸存在的問題5

2.1貸款違約風(fēng)險集中在傳統(tǒng)金融機構(gòu)5

2.2部分機構(gòu)“重流量、輕風(fēng)控”5

2.3機構(gòu)肆意利用市場影響力5

2.4消費信貸滲透率過高5

3 美日消費信貸模式發(fā)展的經(jīng)驗6

3.1信用中介服務(wù)較為完備6

3.2消費金融法律體系較為健全7

3.3消費信貸品種較為豐富7

3.4消費信貸供給者眾多8

3.5政府發(fā)揮積極的推動引導(dǎo)作用8

4美日消費信貸模式對我國的啟示9

4.1積極發(fā)揮政府部門的推動引導(dǎo)作用9

4.2加快建立健全消費信貸的法律體系9

4.3培育多層次的消費信貸供給體系9

4.4積極拓寬消費信貸品種10

5相關(guān)建議10

5.1規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)消費信貸的管理10

5.2加強金融科技機構(gòu)信貸監(jiān)管10

5.3推進交易鏈條穿透式監(jiān)管10

5.4引導(dǎo)信貸資金流向?qū)嶓w產(chǎn)業(yè)10