中國巨災風險管理探討(一)

巨災風險及其管理

發達國家巨災風險管理經驗

中國巨災風險管理現狀

中國巨災風險管理模式設計

中國巨災風險管理模式中各主體的職責

中國巨災風險管理模式運作

結論

內 容 摘 要

在借鑒發達國家巨災風險管理經驗的基礎上，認為商業化、事前補償的巨災保險有助于最大限度提升巨災風險管理的效率、最小化巨災事件的經濟后果，是巨災風險管理發展的趨勢。我國應該逐步構建以政府為主導，涵蓋政府、保險公司、再保險公司、資本市場和潛在受災者五個主體的巨災風險商業化管理新模式。新模式中政府的主要職能是巨災風險的事前防范和事中控制，并擔當極端損失事件的最后保險人；巨災風險的經濟后果主要由受災者、（再）保險公司和資本市場共同承擔，政府在這個過程中負責制定政策并促使巨災風險商業化關系模式的形成。

中國巨災風險管理探討

根據《中華人民共和國跨世紀減災規劃》提供的數據,中國是世界上自然災害類型多、發生頻繁、災害損失最嚴重的國家之一。民政部有關資料也表明,中國每年因自然災害造成的直接經濟損失為500億至600億元人民幣，每天都要因此損失1億多元人民幣。面對如此嚴重的自然災害，我國傳統的處理方法是事后政府財政補貼和社會捐助，事前的商業補償如保險補償所占份額很少。究其原因除了我國的保險深度和保險密度較低外，主要是因為我國目前還沒有形成一個商業化的巨災風險管理體制，商業化管理的主要途徑——巨災保險還沒有發展起來。因此本文在借鑒發達國家巨災風險管理經驗的基礎上，構建了一個以政府為主導，涵蓋政府、保險公司、再保險公司、資本市場和潛在受災者五個主體四個運行過程的巨災風險商業化管理新模式，并就其中的五個主體四個過程的具體運作進行分析。

巨災風險及其特征

巨災風險

巨災通常是指由于自然災害或人為災難因引起的大面積的財產損失或人員傷亡事件，通常包括地震、洪水、風暴等破壞力強大的自然災害和火災、交通事故、恐怖襲擊等損失嚴重的人為災難。目前理論界和各個國家對巨災都沒有一個統一和明確的定義，大都根據實際情況來界定。對我國影響重大的巨災事件主要包括地震、洪水、風暴等自然災害和火災、交通事故、采礦事故等人為災難。自然災害和人為災難的損失特點有很大不同，所采取的風險管理方式方法亦有很大區別，本文所考察的巨災風險主要指造成嚴重經濟后果或人身傷亡的的地震、洪水和風暴等自然災害，不包括人為災難。文章后面所涉及到的巨災也都是指自然災害。

（二）巨災風險的特征

近年來全球巨災風險的發展演變表現為如下特征：

1、隨著環境破壞和溫室氣體排放，自然災害發生更加頻繁，強度更大。如表1所示，PICC在其對氣候的第三次評估報告中認為：進入21世紀以來地球上的氣候變化更容易導致自然災害的發生；氣候變化導致極端天氣現象增加，從而增加了自然災害尤其是洪水和風暴災害的發生頻率和強度。

、2、自然災害事件導致的經濟損失越來越大。巨災事件造成的經濟損失增加的原因主要有三個。第一，隨著經濟和社會的發展，地球上的人口密度越來越大，單位面積上的受災人數越來越多；第二，單位面積的財產聚集越來越多，因此面臨風險的財產價值自然也越來越高；第三，更多高科技產品不斷誕生，這些產品更容易被破壞而且其經濟價值也更高。因此，在社會不斷發展進步的同時，面臨災害的標的越來越多，需要保護的對象也越來越多，我們對巨災風險進行管理的任務也越來越急迫和艱巨。

表1 極端天氣現象增加（PICC第三次評估報告）