農村金融問題研究 (3)(一)

目錄

提要………………………………………………………………

第一章、農村民間金融發展歷程及現狀分析

1.農村民間金融概述

2. 農村民間金融發展的歷程

3.農村民間金融發展現狀 

4.農村民間金融對經濟發展的負面影響

第二章、農村民間金融發展存在的主要問題及原因分析

1.農村民間金融發展存在的主要問題

1.1農村金融市場過于單一

1.2市場約束機制缺失

1.3產權制度不明確

2.農村民間金融發展存在問題的原因分析

2.1政府的原因 

2.2自身的原因

2.3農民素質的原因

第三章、規范我國農村民間金融發展的對策

1.優化農村民間金融社會環境保證體系

2.完善我國農村民間金融法律制度

3.加強對農村民間金融的監管

4.促進我國農村民間金融發展的具體策略

結語………………………………………………………………

參考文獻…………………………………………………………

摘要

農業豐則基礎豐，農民富則國家盛，農村穩則社會安。農村金融是我國新農村建設的重要組成部分，也是我國全面建設小康社會的必然要求。

農村民間金融作為一種內生于農村經濟發展過程中的制度安排，有其產生的必然性及合理性，也有它自身的特點和弱點，既促進了農村經濟的發展，也給農村經濟和宏觀經濟的運行發展帶來一定的風險。因此，對農村民間金融的規范化研究無疑具有重大的理論意義和現實意義。

農村民間金融的規模日間擴大，它的存在，不僅對農村經濟、也對整個社會經濟生活都有一定的影響。

本文通過對農村民間金融發展狀況、存在的問題及原因分析，提出了促進我國農村民間金融發展的對策。首先從我國農村民間金融發展的歷程，以及現狀進行了分析，接著對農村民間金融發展存在的主要問題進行了探討，同時對農村民間金融發展存在問題的原因進行了分析。最后在此基礎上，提出 我國農村民間金融發展的對策：優化農村民間金融社會環境保證體系；完善我國農村民間金融法律制度；加強對農村民間金融的監管。

論文關鍵詞：農村金融；民間金融；問題；對策。

第一章 農村民間金融發展歷程及現狀分析

1、農村民間金融概述

農村金融的準確定義是研究和解決農村金融發展問題的首要前提。文獻分析發現，雖然農村金融在我國歷史悠久，但“農村金融”作為一個概念被廣泛運用，是十一屆三中全會以后的事。并且長期以來，在“金融，即貨幣獎金的融通”的主流金融觀基礎上，“農村金融”的內涵似乎只要給“金融”冠以“農村”就能自然地被定義出來。

民間金融，泛指個體、家庭、企業之間繞開官方正式的金融體系，直接進行金融交易的行為。由于以往這些借貸是非法存在的，也被稱為“地下金融”，其具體表現有民間借貸、民間互助會（有的地方也稱“邀會”）、地下錢莊等。民間金融已經成為農村非正規金融體系的重要部分。在我國農村，由于經濟發展的不平衡性和農業生產的分散性，“正規”的農村金融機構很難適應和滿足“三農”多樣化、分散性的金融需求，民間金融對農村經濟發展起了特殊而又不可替代的作用。同時由于民間金融的發展還未規范化、法制化以及其自身的特點，從而對農村和社會經濟帶來一些負面影響。

農村民間金融是指民間非正式金融組織。根據亞當斯等（Adams等，1992）的觀點，“非正式金融組織是指游離于貨幣當局或者金融當局監管之外的金融組織。與民間非正式金融組織相對的概念自然就是民間正式金融組織。

我們可以根據我國農村金融組織及活動的“民間性”程度把它們劃分為官方金融組織、準官方金融組織和農村民間金融三大類型。其中農村民間金融包括民間非正式金融組織和民間正式金融組織。①官方金融組織：目前的官方金融組織主要涉及國有、國有控股的金融組織機構。包括四大國有商業銀行、農業發展銀行、郵政儲蓄、部分國有控股的股份制商業銀行、部分國有控股的城市商業銀行、國際官方組織和國內政府所辦的那部分小額信貸。②準官方金融組織：主要涉及非國有或非國有控股、但含國有股份的金融組織機構，民有國營的金融組織機構，以及其金融組織行為由于政府影響而事實行政化的金融組織機構，多數農村信用社、城市信用社、非政府組織所辦的、中央或地方政府參與管理的那部分小額借貸項目，大部分農村合作基金會。農村合作基金會大部分由農業部有關部門管理，少數作為試點由地方體改委或者其他部門管理（如溫州有些農村合作基金會）。尤其是鄉鎮級的農村合作基金會存在著較強的政府干預。因此大部分農村合作基金會，尤其是多數鄉鎮級基金會，屬于準官方金融組織范疇。2005年1月，國務院發布文件，將所有農村合作基金會在全國范圍內統一清理和歸并取締。

我國農村金融組織市場上，農村信用社在正式金融組織中據準壟斷地位。但是我國解放以來農村社自成立初就打下了被組織而非組織的烙印。目前的農村信用社社員權利缺失嚴重，大多被經營人員“內部人控制”，外加銀監會系統直接介入農信社的微觀經營層面的管理，導致了“外部人控制”。因此，籠統而言，農村信用合作社的自生自發性不強，不能算是農村民間金融。