農村金融問題研究 (2)(三)

三、評述

  國內大部分研究都立足于對于中國農村金融現有存在問題的闡述，并一定程度上認為農村金融體制和機制存在缺陷，但并沒有對現有問題的深層歷史根源和演進趨勢做出合理的解釋，許多研究都集中于農村金融的某一個方面或某一個機構，或者某一種行為特征或某一機制，從而使得對改革和創新農村金融體制機制缺乏具有彈性的，系統性政策思路。當前的研究很少從理論基礎上去解釋造成農戶“貸款難”這一現實問題的根本原因，鮮有研究注意到農戶這個主題從行為特征到制度約束條件上的差異性，以及國家干預對農村金融機構干預行為方式的有效性等討論。更少學者把農戶金融作為一個單獨的體系來進行研究。針對農戶金融中農戶主體行為問題，如果不能從更長的歷史視角和農戶行為的制度約束變化來審視農戶行為，直接理論推測農戶是否具備理性行為是很難說明問題的，從人類社會進化來看，都具有環境適應性和生存效用最大化的特征，這種角度來看人都是理性的。但是，小農經濟背景下的農戶與現代農業經濟下的農戶由于制度環境和生產方式面臨巨大的不同，所以其經濟行為目標存在較大的差異，這也是客觀存在的。中國農村經濟轉型中的農戶是否具有經濟理性主要是看經濟行為方面是否與現代市場經濟的經濟理性是否一致，否則，就存在特定的主體行為差異，從而在制度設計和政策選擇方面即需要適應農戶自身的行為特征，促進農民主體地位鞏固，推動農村經濟內部經濟主體結構調整。同時，政策要圍繞經一步“誘導”農戶自給自足的生存型小農經濟向現代理性農戶經濟過渡，使勞動分工，技術進步和產業資本真正滲入農業經濟內部，進而推動農村經濟向“現代性”方向發展。同樣，農戶金融也面臨這種需求，一方面要適應根深蒂固的小農經濟模式，推動農戶金融服務的可獲得性，另一方面，要推動資金要素與農戶行為市場調整相結合，使農戶能夠逐漸成熟的利用金融工具和金融知識，推動資金要素與農業生產現代化市場化的有效結合。這是本研究從農戶金融微觀行為結構視角揭示農戶融資行為，信用行為等深層機制的研究動因之所在。農戶金融是我國經濟社會轉型中將長期存在的問題，無論改革開放前30年的過程中，還是今后新農村建設過程中，農戶金融問題都講始終存在。作為長期問題不可能一下子就解決問題，或者某種方法和政策思路能夠一勞永逸的解決這個轉型的難題。因此，持續關注農村金融并適應對農戶金融的主體行為和微觀行為機制，并進行系統觀察和論證，對于逐步調整政策方向，確實合適的政策措施仍然是今后一段時間農戶金融研究的重要內容。

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