商業(yè)銀行信貸合規(guī)性風險管理研究—以蒼南農商銀行為例

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引言I

一、蒼南農商銀行簡介3

二、蒼南農商銀行合規(guī)風險管理存在的問題4

（一）外部信貸環(huán)境日益復雜4

（二）缺少企業(yè)合規(guī)文化建設4

（三）缺乏制度學習平臺4

（四）固化機制支撐不足4

三、原因分析5

（一）合規(guī)風險意識淡薄5

（二）合規(guī)風險管理技術工具落后5

（三）風險管理缺乏時效性5

四、如何加強合規(guī)風險管理的建議6

（一）建立法制規(guī)范、信用體系良好的外部環(huán)境，構建全面風險管控外部環(huán)境“支撐面”6

（二）推進信息科技和大數(shù)據(jù)建設，構建全面風險管控軟硬環(huán)境“支撐格局”6

（三）以人為本，內外結合，構建全面風險管控人才隊伍“支撐面”

6

（四）建立PDCA風險循環(huán)處置機制7

參考文獻10

致謝11

研究背景

商業(yè)銀行合規(guī)性風險管理是金融企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要前提，他是指通過制定合規(guī)政策，按照外部法規(guī)的要求統(tǒng)一制定并持續(xù)修改內部規(guī)范，監(jiān)督內部規(guī)范的執(zhí)行，以實現(xiàn)增強內部控制，對違規(guī)行為進行持續(xù)監(jiān)測、識別、預警、防范、控制、化解合規(guī)風險的一整套管理活動和機制，有效規(guī)范操作行為，遏制違法、違規(guī)、違紀問題和金融案件發(fā)生，全面防范系統(tǒng)風險，提升經營管理水平。合規(guī)性風險管理，與業(yè)務管理、財務管理并稱為金融企業(yè)管理的三大支柱，是內控的一個重要組成部分，也是風險管理的關鍵環(huán)節(jié)，還是金融企業(yè)經營發(fā)展的“生命線”。

風險合規(guī)管理現(xiàn)狀