商業銀行理財業務的風險與防范措施

摘要

近年來,在我國隨著國民收入的不斷提高,國內個人理財業務也似雨后春筍顯現出勃勃生機,國內商業銀行經過對個人理財業務的研究和探索,已普遍認識到了開展個人理財業務的重要性和必要性,各家銀行已經把該項業務的開展作為競爭優質客戶的重要手段和新的經濟效益增長點。隨著中國市場經濟的發展,居民收入的增加,居民對于個人理財的需求日趨強烈。因此,我國商業銀行個人理財業務也逐漸發展起來,這為我國商業銀行個人理財業務的發展提供了機遇。在中國“入世”以后,外資銀行逐步進入中國,由于外資銀行在個人理財業務方面已經發展了很多年,不論是理財產品的設計還是理財服務等各方面都有很大優勢,這就對我國商業銀行個人理財業務的發展提出了很大的挑戰。我國商業銀行個人理財業務起步晚、起點低,個人理財業務的各方面還很不成熟,跟外資銀行相比,無論在業務開展還是風險管理上都還有很大差距。而且,由于長期以來我國商業銀行一直存在著認為個人理財業務都是低風險、甚至無風險業務的誤區,使得商業銀行對個人理財業務的風險管理重視不夠,存在諸多問題。比如,切實降低個人理財業務發展的風險,需要有效的政策和風險管理制度相配套,但由于受到我國金融法律制度、金融管理體制不健全和金融市場發育不完善等方面的制約,我國商業銀行個人理財業務在快速發展的同時,缺乏科學的、完善的風險管理措施,因而潛在的風險不容忽視。目前,我國商業銀行在風險管理方面還十分薄弱,加強商業銀行個人理財業務的風險管理越來越顯得重要和緊迫。

關鍵詞　理財業務  風險   防范措施

目    錄

摘  要I

引言1

一、我國商業銀行個人理財業務發展的現狀2

  （一）理財產品發行種類比較豐富2

二、 我國商業銀行個人理財業務中的風險問題3

（一）忽視對市場風險的管理3

（二）忽視對操作風險的管理3

（三）忽視信用風險3

（四）對聲譽風險的管理重視力度不大3

（五）我國商業銀行生長環境的先天不足3

1分業經營、分業監管的金融體制的制約3

2法律、個人信用制度不健全3

（六）我國商業銀行的后天經營不善3

1理財產品種類少、具有同質性、缺乏特色3

2理財專業人才缺失3

3 市場定位不明確、劃分不細致3

三、 發展我國商業銀行個人理財業務的對策及措施4

（一）發展對策4

1強化銀行整體系統的風險防范4

2強化個人理財業務內部控制體系4

3加強關于風險評定的透明化4

4與證券業、保險業緊密聯系4

5細分市場，產品創新，樹立品牌4

6理財人員專業化4

7注重風險防范，建立嚴格的保密制度4

（二）發展措施4

1提升競爭性4

2提升合法性4

3提升科技水平4

4提升人才戰略4

    5提升風險管理4

四、 商業銀行個人理財業務存在的風險分析5

（一）法律風險5

（二）聲譽風險5

（三）利率與匯率風險5

（四）從業人員的操作風險5

參 考 文 獻6

致 謝7