論郵儲銀行發(fā)展個人理財業(yè)務面臨的市場機遇與挑戰(zhàn)

摘要

個人理財業(yè)務在國外也稱為財富管理業(yè)務。是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。這些專業(yè)化的服務活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶實現(xiàn)約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，屬于受托性質(zhì)。中國加入WTO以后，我國個人理財業(yè)務面臨著更加廣闊的發(fā)展空間。但面對外資銀行個人理財業(yè)務的市場搶占，中資銀行的個人理財業(yè)務發(fā)展還不夠理想，同外資銀行還有較大的差距。銀行業(yè)將進一步對外開放，銀行零售業(yè)務將面臨全面的國內(nèi)外同業(yè)的激烈競爭，競爭焦點必將是能為銀行帶來豐厚利潤的優(yōu)質(zhì)客戶，其主要手段將是為優(yōu)質(zhì)客戶提供全面的、個性化的、量身定制的綜合理財服務。可見，我國商業(yè)銀行如何發(fā)展個人理財服務是擺在中資商業(yè)銀行面前的重要而又緊迫的研究課題。尤其對于郵儲銀行，在很多資產(chǎn)類業(yè)務還不健全的情況下，在個人理財業(yè)務發(fā)展過程中面臨如何的市場機遇和挑戰(zhàn)，如何去發(fā)展個人理財業(yè)務尤為重要。

本文將以郵儲銀行作為研究對象，采取理論研究、文獻查閱、對比分析等方法，就郵政儲蓄銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的機遇與挑戰(zhàn)進行研究，探討存在的問題，并結(jié)合當前市場環(huán)境提出適合郵政儲蓄銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的相關建議。

關鍵字：個人理財業(yè)務； 郵儲銀行； 市場機遇與挑戰(zhàn)

ABSTRACT

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Key words: the personal financial management business； China's postal savings bank； Market opportunities and challenges 

目錄

第一章 個人理財業(yè)務發(fā)展概述1

1.1  個人理財業(yè)務內(nèi)涵與發(fā)展歷史1

1.1.1  個人理財業(yè)務內(nèi)涵1

1.1.2  個人理財業(yè)務發(fā)展歷史2

1.2  我國商業(yè)銀行開展個人理財?shù)谋尘?span>2

1.2.1  宏觀背景3

1.2.2  微觀背景3

1.3  個人理財業(yè)務影響因素4

1.3.1  市場宏觀影響因素4

1.3.2  市場行業(yè)影響因素5

2.1.3  市場微觀影響因素分析6

第二章  郵政儲蓄銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展機遇7

2.1  發(fā)展必要性7

2.2  發(fā)展優(yōu)勢8

2.2.1  公眾信任優(yōu)勢8

2.2.2  基礎設施優(yōu)勢8

2.2.3  居民金融消費多樣化需求8

第三章  郵儲銀行個人理財業(yè)務發(fā)展存在的問題10

3.1  對個人理財業(yè)務認識不足10

3.2  分業(yè)經(jīng)營國家政策限制10

3.3  產(chǎn)品創(chuàng)新力度不足11

3.4  服務渠道成為業(yè)務發(fā)展瓶頸之一11

第四章 郵儲銀行個人理財業(yè)務發(fā)展建議12

4.1  借助示范網(wǎng)點建設，樹立良好的經(jīng)營理念12

4.2  推進混業(yè)經(jīng)營，加快業(yè)務綜合化12

4.3  加大郵儲銀行理財業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新力度13

4.4  加快服務渠道建設13

4.5  美國個人理財業(yè)務發(fā)展借鑒14

4.5.1  個人理財業(yè)務的理念14

4.5.2  實行混業(yè)經(jīng)營14

4.5.3  業(yè)務體系相對豐富15

4.5.4  風險管理相對健全15

4.6  瑞士私人銀行經(jīng)驗借鑒15

結(jié)束語17

致謝18

參考文獻19