投資組合理論在個(gè)人理財(cái)系統(tǒng)中的應(yīng)用分析

論文編號(hào):JR261  論文字?jǐn)?shù):8511,頁(yè)數(shù):15 附開(kāi)題報(bào)告

論文題目：淺談投資組合理論在個(gè)人理財(cái)系統(tǒng)中的應(yīng)用
摘  要
 
 我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款的不斷增加，使得個(gè)人投資的潛力和需求也不斷上升，而快速邁向老年社會(huì)的現(xiàn)實(shí)也使人們開(kāi)始重視退休后幾十年生活的預(yù)先設(shè)計(jì)。然而，面對(duì)我國(guó)剛剛起步的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，現(xiàn)有的個(gè)人理財(cái)中介機(jī)構(gòu)、專(zhuān)業(yè)理財(cái)師和電子化水平難以滿足市場(chǎng)需求，同時(shí)較高的收費(fèi)和進(jìn)入門(mén)檻也止住了普通投資者尋求專(zhuān)業(yè)服務(wù)的腳步。那么，如何為普通投資者提供便捷、高效和低成本的個(gè)人理財(cái)服務(wù)呢?以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為依托，基于投資組合的個(gè)人理財(cái)系統(tǒng)應(yīng)運(yùn)而生，它將指導(dǎo)投資者合理地將當(dāng)前財(cái)富和未來(lái)儲(chǔ)蓄分配在各種投資工具上，以便更好地達(dá)到所設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)。提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，在注重客戶需求、注重分析宏觀經(jīng)濟(jì)條件的同時(shí)也應(yīng)該樹(shù)立定量性的觀念，重視對(duì)現(xiàn)代計(jì)算、分析工具的運(yùn)用，從而通過(guò)宏觀和微觀兩個(gè)層次對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)進(jìn)行完整、系統(tǒng)的考察。這也意味著投資組合理論的思想與提供個(gè)性化、專(zhuān)業(yè)化的個(gè)人理財(cái)服務(wù)理念是相符的，因此用投資組合理論來(lái)指導(dǎo)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是明智的選擇。文章對(duì)投資組合的相關(guān)理論進(jìn)行簡(jiǎn)要梳理，包括：投資組合的界定和原則。分析了投資組合有個(gè)人理財(cái)中的具體應(yīng)用，包括：不同年齡段下的投資組合、不同個(gè)人收入的投資組合和不同風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的投資組合。

關(guān)鍵詞：投資組合方法；個(gè)人理財(cái)；風(fēng)險(xiǎn)投資；投資者；控制風(fēng)險(xiǎn)

論文類(lèi)型：應(yīng)用研究

目  錄

1緒論 1
1.1投資組合的界定 1
1.2投資組合的原則 1
1.2.1風(fēng)險(xiǎn)性、收益性和流動(dòng)性相統(tǒng)一的原則 1
1.2.2投資組合的實(shí)用性原則 2
1.2.3投資組合的保值性、增值性原則 3
2 個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀 4
2.1個(gè)人持有理財(cái)品種相對(duì)單一 4
2.2我國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)男�率不�?nbsp;4
2.3我國(guó)理財(cái)中介的嚴(yán)重缺失 4
3.4我國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y者對(duì)持有資產(chǎn)的安全性組合因素考慮不足 5
3投資組合在個(gè)人理財(cái)中的具體應(yīng)用 6
3.1不同年齡段下的投資組合 6
3.2不同個(gè)人收入的投資組合 7
3.2.1低收入:投資“一分法”、“二分法” 7
3.2.2中等收入:投資“三分法” 7
3.2.3較高收入:投資“四分法” 7
3.2.4財(cái)力雄厚:投資“五分法” 7
3.3不同風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的投資組合 8
3.3.1保守型風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者 8
3.3.2中庸型風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者 9
3.3.3激進(jìn)型風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者 9
4 結(jié)論與展望 11
致 謝 12
參考文獻(xiàn) 13