成都地區(qū)中等收入三口之家理財(cái)方案

成都地區(qū)中等收入三口之家理財(cái)方案4

一、客戶理財(cái)基本資料4

（一）客戶家庭基本信息4

（二）客戶理財(cái)目標(biāo)4

二、客戶家庭基本情況分析5

（一）客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析5

1、家庭收入支出分析5

2、家庭資產(chǎn)負(fù)債分析6

三、家庭綜合分析8

（一）家庭財(cái)務(wù)比率分析：8

資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)分析9

（二）客戶風(fēng)險(xiǎn)揭示10

4、理財(cái)變量假設(shè)11

四、家庭理財(cái)規(guī)劃方案11

（一）理財(cái)目標(biāo)12

（二）理財(cái)方案的建議及分析12

1、現(xiàn)金規(guī)劃12

(避免“睡眠卡”的出現(xiàn)14

2、投資規(guī)劃15

3、保險(xiǎn)保障規(guī)劃18

壽險(xiǎn)：包括意外保險(xiǎn)，住院和重大疾病保險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)19

4、兒子成家規(guī)劃20

5、退休養(yǎng)老規(guī)劃21

張先生今年48歲，月收入5000元，還有12年到60歲退休，張?zhí)�太今�?5歲，月收入6000元，到五十五歲退休還有10年。21

養(yǎng)老金替代率：21

養(yǎng)老金替代率：是指勞動(dòng)者退休后養(yǎng)老金的領(lǐng)取水平與退休前工資收入之間的比率，它是衡量勞動(dòng)者退休前后生活保障水平差異的基本指標(biāo)之一。21

養(yǎng)老金替代率=退休后退休金/退休前工資收入21

從海外看，歐美主要國(guó)家的養(yǎng)老金體系大多由多個(gè)層次組成，其總的替代率一般為60%-70%，我國(guó)目前實(shí)行城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，這一制度設(shè)計(jì)的基本養(yǎng)老金目標(biāo)替代率為58%左右。21

退休后的預(yù)期收入：21

假設(shè)這幾年間社會(huì)平均工資和他們的工資的年均增長(zhǎng)率都能跟得上國(guó)內(nèi)年均通脹率。以理財(cái)變量假設(shè)的預(yù)期通脹率5%計(jì)算，則臨近退休時(shí)，夫妻倆一年的工資分別為：21

張先生：5000*12*（1+5%）12=10775121

張?zhí)�太�?000*10*（1+5%）10=9773321

依照我國(guó)目前基本養(yǎng)老金目標(biāo)替代率為58%，人均預(yù)期壽命75歲左右計(jì)算，張先生夫婦退休后能獲得的養(yǎng)老金總收入約為：21

張先生：107751*15*58%=937433.7元21

張?zhí)�太�?7733*20*58%=1133702.8元21

退休后的預(yù)期支出：21

如果張先生夫婦想在退休后保持退休前的消費(fèi)水平和生活質(zhì)量，在不考慮其它因素的影響下，退休后的生活需要：21

張先生：107751*15=1616265元21

張?zhí)�太�?7733*20=1954660元21

養(yǎng)老金缺口：21

因此張先生夫婦倆的養(yǎng)老金缺口為：21

五、理財(cái)方案實(shí)施及效果22

（一）根據(jù)理財(cái)規(guī)劃調(diào)整后家庭年收支表情況分析22

（二）根據(jù)理財(cái)規(guī)劃調(diào)整后家庭資產(chǎn)負(fù)債情況23

（三） 調(diào)整前后，張先生家庭的資產(chǎn)年收益情況對(duì)比如下表-：24

（四）就所建議的投資產(chǎn)品，告知客戶可能的風(fēng)險(xiǎn)25

六、理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)總結(jié)25

參考文獻(xiàn)26

3.下列哪件事會(huì)讓你最開心（ A   ）。27

4.下面哪項(xiàng)你讓你感覺好些，如果（  b  ）。27

5.你比較愿意做下列那件事，（  B  ）？27

11.你在公開競(jìng)賽中有下列選擇，你會(huì)選   （ a ）28

總計(jì)：3029

內(nèi) 容 摘 要

    都市成熟期家庭收入工作穩(wěn)定，收入較高，且有較好社會(huì)保障，家庭處于一個(gè)相對(duì)成熟的階段，事業(yè)處于成熟階段，而其未來資產(chǎn)收入具有一定的可預(yù)測(cè)性，此時(shí)不但要考慮好自己現(xiàn)在的生活，也要為將來的生活作好打算，更要為整個(gè)家庭作好打算。本理財(cái)方案根據(jù)這一特點(diǎn)，對(duì)張先生家庭的資產(chǎn)狀況進(jìn)行具體分析，并結(jié)合張先生家庭的風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo)，為張先生制定一份合理的家庭理財(cái)方案，在這個(gè)方案中，雖然張先生并無(wú)贍養(yǎng)家中老人的問題，但是仍舊要考慮到自己的退休養(yǎng)老問題，子女的教育問題以及整個(gè)家庭的生活水平問題等，而面對(duì)當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，我們考慮穩(wěn)健型為主，但因?yàn)閺埾壬�承受能力較高，所以可適當(dāng)增加一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，不但追求資金的保值，也要追求資金的增值，優(yōu)化資源配置。

關(guān)鍵詞：都市成熟型   中等收入   優(yōu)化配置  退休養(yǎng)老  保值增值