我國商業銀行房地產信貸風險研究

一、緒論2

（一）、研究背景與研究意義2

1、研究背景2

2、研究意義3

（二）、國內外研究現狀3

1、國外研究現狀3

2、國內研究現狀4

（三）、研究內容和研究方法4

二、房地產信貸風險概述4

（一）、商業銀行房地產信貸內容4

（二）、房地產信貸風險的概述4

（三）、商業銀行房地產風險分類5

1、按照風險程度劃分5

2、按照發生范圍劃分5

3、按照引發渠道劃分5

4、按照表現形式劃分6

三、我國商業銀行房地產信貸業務發展的狀況6

（一）、我國房地產市場的現狀6

（二）、房地產信貸風險產生的原因8

1、高房價和高收益刺的刺激8

2、地方政府干預導致風險加劇8

3、貸款軟約束使信貸風險積聚9

4、權力尋租導致信貸風險9

四、房地產信貸風險識別10

（一）、我國商業銀行房地產信貸宏觀風險10

1、房地產周期波動風險10

2、房地產信貸政策風險11

（二）我國商業銀行房地產信貸微觀風險12

1、借款人信用風險分析12

2、銀行操作風險12

五、商業銀行房地產信貸風險管理12

（一）、政府視角的對策建議12

1、拓寬房地產融資渠道12

2、建立健全市場化的金融風險補償機制13

3、發展住房抵押貸款二級市場13

（二）、銀行視角的對策建議14

1、房地產開發貸款與住房抵押貸款分離14

2、房地產開發貸款封閉運行管理14

3、住房抵押貸款利率多元化14

4、加強土地儲備貸款風險防范15

內 容 摘 要

信用風險是商業銀行最基本也是最重要的金融風險。信貸風險是我國商業銀行、金融市場乃至整個經濟社會最主要的危險因素。因此，商業銀行信貸風險的識別、分析和合理管理直接影響著人們經濟生活的各個方面，甚至會關系到整個國民經濟的發展和社會的和諧與穩定。由于我國房地產在最近幾年高速發展的過程中暴露出很多問題，尤其是房地產開發建設和銷售過程中嚴重依賴銀行貸款，給銀行內部風險控制帶來極大挑戰，所以本文以我國商業銀行房地產信貸風險為研究對象，從政府和銀行的角度提出了相應的房地產信貸風險管理的措施。具體包括拓寬房地產融資渠道，建立和完善金融風險補償機制、發展住房抵押貸款二級市場、房地產開發貸款和住房按揭分離、對房地產開發貸款實行緊密運行管理、住房抵押貸款利率多樣化，并加強土地儲備貸款風險防范等。

關鍵詞：商業銀行  房地產信貸  信貸風險  信貸風險管理