機動車保險分析

摘 要

2003年，隨著中國保監會對車險業務監管政策的調整，各家財產保險公司開始自行確定車險品種、自行厘定車險費率、自行制定車險代理人制度。中國人民財險股份有限公司(簡稱人保財險公司)作為我國歷史最悠久、規模最大的財產保險公司，一直占據著國內機動車輛保險(簡稱車險)市場的主導地位。面對車險市場變化，人保財險公司也開始對車險業務進行改革。因此對人保財險公司車險承保與理賠環節存在的問題及對策研究具有廣泛的代表性。在人保財險公司車險改革不斷推進的同時，逐漸暴露出一系列問題。在承保管理環節，未能識別和判定承保過程中存在的自然風險、在實際操作中存在眾多違規操作、對承保風險控制水平低;在理賠管理環節，對被保險人索賠指導工作不到位、賠案審批環節多且效率低下、理賠工作透明度差、事故損失核定不準確、車險行業理賠規程和統一監管標準缺失等等。這些問題的產生有主觀原因，也有客觀原因，并且不僅僅會給人保財險公司的內部管理和經營效益帶來危害，還可能對公司業務的可持續發展和社會公信度的提升產生極大的負面影響。為了在今后的車險市場競爭中繼續保持優勢，人保財險公司必須采取相應的對策來完善承保與理賠環節的管理。本文認為應通過設立統一的承保風險評價體系;建立費率厘定標準體系;完善大型風險項目分保、再保機制;建立專業損失評估標準;及時、準確確定損失;采取各種措施，加快理賠速度;強化財務管理等一系列措施來完善管理，以促進人保財險公司車險業務的健康發展。

關鍵字:人保財險公司，機動車輛保險，承保與理賠，問題，對策

目       錄

    1．1 選題意圖

    1．2 本論文研究思路

第1章 人保財險公司機動車輛保險的歷史與現狀

1．1 人保財險公司機動車輛保險的歷史

1．2 人保財險公司機動車輛保險的現狀

  1．2．1 自行確定車險品種

1．2．2 自行厘定車險費率

1．2．3 自行制定車險代理人制度

1．2．4 在承保、理賠的某些方面仍受到政府干預

1．3 人保財險公司現階段承保和理賠關系及流程

  1．3．1 承保與理賠相互支持、相互依托

  1．3．2 承保與理賠流程圖

第2章 人保財險公司在車險承保與理賠環節存在的問題

2．1 承保環節存在的問題

  2．1．1 承保過程未能識別和判定存在的外部風險

  2．1．2 承保過程中存在眾多的違規操作

  2．1．3 承保風險控制水平低

2．2 理賠環節存在的問題

  2．2．1 缺乏對被保險人的索賠指導

  2．2．2 理賠審批環節多

  2．2．3 理賠工作透明度差

  2．2．4 核定損失不恰當

  2．2．5 理賠規程和統一監管標準缺失

第3章 承保和理賠環節產生問題的原因及其負面影響

3．1 產生問題的原因

  3．1．1 承保環節問題產生的原因

  3．1．2 理賠環節問題產生的原因

3．2 承保與理賠中所存問題造成的負面影響

  3．2．1 造成賠付率升高和理賠難度增大

  3．2．2 給人保財險公司業務經營帶來危害

  3．2．3 導致法人主體信用度降低

  3．2．4 影響人保財險公司可持續發展

第4章 人保財險公司完善車險承保與理賠的對策

4．1 健全車險承保的風險控制機制

  4．1．1 設立統一的承保風險評估體系

  4．1．2 建立費率厘定標準體系

  4．1．3 完善巨額風險項目再保險機制

4．2 完善車險理賠管理

  4．2．1 建立專業損失評估標準

  4．2．2 采取措施加快理賠速度

  4．2．3 引入車險公估人機制

 4．3 強化財務管理

   4．3．1 加強財務對車險承保環節的控制