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我國商業銀行操作風險管理研究

本文ID：LWGSW172030

(字數：22476)

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XCLW156081 我國商業銀行操作風險管理研究

一、研究商業銀行操作風險管理的意義3

1.1加強商業銀行風險管理3

1.2商業銀行風險分類3

1.3商業銀行操作風險的分析和研究意義4

二、商業銀行操作風險的現狀及危害5

2.1操作風險管理的現狀5

2.1.1風險管理觀念落后，操作風險管理手法單一5

2.1.2注重發展，輕視風險6

2.1.3注重信用風險等顯而易見的風險，忽視隱性的操作風險6

2.1.4重形式，不重實質6

2.1.5注重效率管理，忽視人員、崗位管理7

2.1.6注重業務技能，忽視職業道德管理7

2.1.7存在內部激勵與責任不對稱的問題8

2.1.8注重追求利潤最大化，缺乏企業風險文化建設8

2.1.9經營行為市場化成分加重，行政化色彩退卻8

2.1.10缺乏健全的風險管理架構9

2.2我國商業銀行操作風險的危害性9

2.2.1操作風險在我國商業銀行的主要表現形式9

2.2.2商業銀行操作風險的危害10

2.2.3規避和防范操作風險是我國商業銀行的當務之急11

三、我國商業銀行操作風險形成的原因12

3.1治理和激勵機制不合理12

3.2內控制度缺陷13

3.3缺乏必須的信息技術和風險管理手段14

3.4員工的需求發生了變化14

四、防范與化解操作風險的主要措施14

4.1加強操作風險的前瞻性研究15

4.2建立健全、嚴格執行內控制度和加大業務檢查力度15

4.3加大對新業務的培訓及科技創新力度17

4.4加強人力資源管理和職業道德教育17

4.5建立體現全面風險管理的公司治理結構19

4.6對操作風險進行專門而嚴格的監管和及時的市場監督19

4.7適當采用初步的量化管理措施20

結束語22

參考文獻22

內容摘要

風險管理是商業銀行經營發展中的關鍵問題，操作風險管理更是風險管理中

的重中之重。文章首先介紹了目前我國商業銀行風險管理的現狀，提出了商業銀

行風險管理的重要性和風險分類，特別指出了操作風險在風險管理和商業銀行經

營過程中的重要地位，對其管理是否到位對商業銀行的正常運行具有很大的影

響，因為商業銀行的其他風險和操作風險都有著千絲萬縷的關系，是其他風險管

理成功的基礎和關鍵。接下來文章對操作風險形成的原因、現狀及危害進行了分

析，從微觀上對操作風險進行了較為詳細的研究。同時為了全面、深入地把握商

業銀行操作風險的內涵，文章接著在宏觀上對我國商業銀行操作風險進行了經濟

學解釋,并在此基礎上提出了操作風險管理框架。有效的操作風險管理框架可以

使商業銀行提高操作風險管理的效率，提高操作風險管理的成果。

然后在對操作風險微觀和宏觀研究基礎之上，提出了防范與化解操作風險的

主要措施。縱觀所有措施主要分為加強內部管理和外部約束監管兩大部分。在加

強內部管理上又分為制度的管理、技術的管理和人員的管理。在制度的管理上要

健全完善各項內控制度，并要在實際工作中加大執行力度、檢查力度和考核力度；

在技術的管理上要根據制度管理、人員管理和業務創新的需要加大研發力度，提

高技術的有效性；在人員的管理上要注重思想教育、職業道德教育和企業文化的

約束。在外部管理上又分為銀監會的管理、信息披露和社會輿論監督。同時根據

我國商業銀行當前的工作實際，對操作風險的量化管理進行了初步探討。

關鍵詞：商業銀行操作風險風險管理

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Tags：我國商業銀行操作風險管理研究

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