互聯網授信業務的風險現狀及監管對策

內 容 摘 要

自2012年“互聯網+”的概念于闖入公眾的視界后，各行各業開始順應潮流做起了“互聯網+”的文章。2013年李克強總理首次在政府工作報告中提到“互聯網+”行動計劃，如今在以互聯網為平臺的眾多行業中，對人們生活、工作影響最大的要數“互聯網+金融”行業，即互聯網金融，目前我國已初步形成以網絡信貸、第三方支付及眾籌等為主的互聯網金融業態，“互聯網+金融”以最“深入人心”的方式顛覆了人們對傳統金融的認知，手機掃碼支付、移動客戶端分期購物、理財、融資已經成為人們生活的日常部分。作為互聯網金融的一個極為重要的組成部分，互聯網授信業務已經成為了百姓及中小微企業融資的“新寵”。

互聯網授信業務是金融行業傳統授信業務與互聯網技術、大數據及云計算結合的新生產物。P2P網貸平臺、商業銀行網絡借款、支付寶及微信等電商平臺貸款及互聯網商業銀行貸款都是互聯網授信業務的存在形式，該業務于2007年正式進入我國市場，以其高效率、低成本、較高的可獲得性、普惠性吸引著金融市場中有著融資需求的民眾及企業，如今已經初具規模，為推動國民經濟的增長發揮著不可忽視的作用。但是隨著該業務的高速發展，各種各樣因自身發展或監管不足的問題逐漸顯現，其推動經濟造福民生的同時也帶了不少經濟和社會問題，互聯網授信業務因其金融本質不變，與網聯網、大數據結合后，風險進一步擴大，近年來P2P網貸平臺“跑路”、倒閉、失聯、提現困難等事件頻繁發生，互聯網授信業務給經濟提速并發揮其普惠金融功能的同時也給投資者帶來重大損失，擾亂了金融市場的秩序。

本文以互聯網授信業務中出現的問題及風險為出發點，結合我國對互聯網金融監管的現狀及國外的監管經驗，找出問題、分析問題并提出解決這些問題的看法及見解。

[關鍵詞]：互聯網授信業務；互聯網金融；金融風險；監管

目  錄

目錄

1 緒論5

1.1 選題背景5

1.2 選題意義5

1.3 國內外研究綜述6

1.4 研究方法和主要內容7

2 相關理論基礎9

2.1 互聯網金融9

2.2 互聯網授信業務9

2.3 金融監管9

3 互聯網授信業務概述10

3.1 互聯網授信業務概述10

3.2 互聯網授信業務的主要特點10

3.3 互聯網授信業務與傳統授信業務的比較11

4 互聯網授信業務監管體系存在的問題14

4.1 我國互聯網授信業務的風險現狀14

4.2 我國互聯網授信業務的監管體系15

4.3 我國互聯網授信業務監管存在的問題16

5 完善我國互聯網授信業務監管的對策19

5.1 進一步完善我國互聯網授信業務法律法規體系19

5.2 建立強度適當、靈活動態的監管機制20

5.3 持續提高行業自律協會輔助監管的能效。20

5.4 完善征信立法、拓寬征信數據采集渠道、加速征信市場化運作進程21

5.5 提高準入門檻，嚴控信用風險、操作風險21

5.6 建立健全營運機構退出機制及法律保障措施，確保市場有序經營22

5.7 充分利用大數據風險防控功能22

6 總結24

7 文獻