互聯(lián)網(wǎng)授信業(yè)務的風險現(xiàn)狀及監(jiān)管對策

內(nèi) 容 摘 要

自2012年“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念于闖入公眾的視界后，各行各業(yè)開始順應潮流做起了“互聯(lián)網(wǎng)+”的文章。2013年李克強總理首次在政府工作報告中提到“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃，如今在以互聯(lián)網(wǎng)為平臺的眾多行業(yè)中，對人們生活、工作影響最大的要數(shù)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”行業(yè)，即互聯(lián)網(wǎng)金融，目前我國已初步形成以網(wǎng)絡信貸、第三方支付及眾籌等為主的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”以最“深入人心”的方式顛覆了人們對傳統(tǒng)金融的認知，手機掃碼支付、移動客戶端分期購物、理財、融資已經(jīng)成為人們生活的日常部分。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一個極為重要的組成部分，互聯(lián)網(wǎng)授信業(yè)務已經(jīng)成為了百姓及中小微企業(yè)融資的“新寵”。

互聯(lián)網(wǎng)授信業(yè)務是金融行業(yè)傳統(tǒng)授信業(yè)務與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)及云計算結(jié)合的新生產(chǎn)物。P2P網(wǎng)貸平臺、商業(yè)銀行網(wǎng)絡借款、支付寶及微信等電商平臺貸款及互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行貸款都是互聯(lián)網(wǎng)授信業(yè)務的存在形式，該業(yè)務于2007年正式進入我國市場，以其高效率、低成本、較高的可獲得性、普惠性吸引著金融市場中有著融資需求的民眾及企業(yè)，如今已經(jīng)初具規(guī)模，為推動國民經(jīng)濟的增長發(fā)揮著不可忽視的作用。但是隨著該業(yè)務的高速發(fā)展，各種各樣因自身發(fā)展或監(jiān)管不足的問題逐漸顯現(xiàn)，其推動經(jīng)濟造福民生的同時也帶了不少經(jīng)濟和社會問題，互聯(lián)網(wǎng)授信業(yè)務因其金融本質(zhì)不變，與網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)結(jié)合后，風險進一步擴大，近年來P2P網(wǎng)貸平臺“跑路”、倒閉、失聯(lián)、提現(xiàn)困難等事件頻繁發(fā)生，互聯(lián)網(wǎng)授信業(yè)務給經(jīng)濟提速并發(fā)揮其普惠金融功能的同時也給投資者帶來重大損失，擾亂了金融市場的秩序。

本文以互聯(lián)網(wǎng)授信業(yè)務中出現(xiàn)的問題及風險為出發(fā)點，結(jié)合我國對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀及國外的監(jiān)管經(jīng)驗，找出問題、分析問題并提出解決這些問題的看法及見解。

[關鍵詞]：互聯(lián)網(wǎng)授信業(yè)務；互聯(lián)網(wǎng)金融；金融風險；監(jiān)管

目  錄

目錄

1 緒論5

1.1 選題背景5

1.2 選題意義5

1.3 國內(nèi)外研究綜述6

1.4 研究方法和主要內(nèi)容7

2 相關理論基礎9

2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融9

2.2 互聯(lián)網(wǎng)授信業(yè)務9

2.3 金融監(jiān)管9

3 互聯(lián)網(wǎng)授信業(yè)務概述10

3.1 互聯(lián)網(wǎng)授信業(yè)務概述10

3.2 互聯(lián)網(wǎng)授信業(yè)務的主要特點10

3.3 互聯(lián)網(wǎng)授信業(yè)務與傳統(tǒng)授信業(yè)務的比較11

4 互聯(lián)網(wǎng)授信業(yè)務監(jiān)管體系存在的問題14

4.1 我國互聯(lián)網(wǎng)授信業(yè)務的風險現(xiàn)狀14

4.2 我國互聯(lián)網(wǎng)授信業(yè)務的監(jiān)管體系15

4.3 我國互聯(lián)網(wǎng)授信業(yè)務監(jiān)管存在的問題16

5 完善我國互聯(lián)網(wǎng)授信業(yè)務監(jiān)管的對策19

5.1 進一步完善我國互聯(lián)網(wǎng)授信業(yè)務法律法規(guī)體系19

5.2 建立強度適當、靈活動態(tài)的監(jiān)管機制20

5.3 持續(xù)提高行業(yè)自律協(xié)會輔助監(jiān)管的能效。20

5.4 完善征信立法、拓寬征信數(shù)據(jù)采集渠道、加速征信市場化運作進程21

5.5 提高準入門檻，嚴控信用風險、操作風險21

5.6 建立健全營運機構(gòu)退出機制及法律保障措施，確保市場有序經(jīng)營22

5.7 充分利用大數(shù)據(jù)風險防控功能22

6 總結(jié)24

7 文獻