商業(yè)銀行操作風險管理問題研究

內(nèi) 容 摘 要

中國現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展迅速，極大地促進了我國金融業(yè)的發(fā)展，但在改革中也面臨著各種風險。商業(yè)銀行所面臨的風險包括信用風險、市場風險和操作風險。其中操作風險是商業(yè)銀行經(jīng)營活動中所面臨的最古老的風險種類。但是與市場風險、信用風險、流動性風險相比, 長期以來，信用風險和市場風險一直為人們所關注，而操作風險卻往往處于被遺忘的角落。商業(yè)銀行對操作風險的理解、認識和管理都處于較低水平。按照巴塞爾銀行業(yè)委員會的估計，在銀行業(yè)所有風險中，操作風險所造成的損失已經(jīng)發(fā)展到僅次于信用風險的地步。因此操作風險是現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理的重中之重。本文從操作風險的基本概念入手，分析了現(xiàn)代商業(yè)銀行在操作風險管理方面所存在的問題，并對癥下藥，尋求防范操作風險的有效途徑 

[關鍵詞]：操作風險；巴塞爾委員會;

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一、操作風險概述1

（一）操作風險的概念及分類1

（二）建立風險管理體系的重要性2

二、操作風險管理存在的問題2

（一）操作風險管理理念淡薄2

（二）控制體系漏洞較多3

（三）人員管理和配置不合理3

（四）計算機方面有操作風險4

（五）規(guī)章制度缺乏規(guī)范性4

（六）監(jiān)督檢查缺乏系統(tǒng)性4

（七）崗位職責不規(guī)范5

（八）人員流動過大5

三、加強我國商業(yè)銀行操作風險管理的措施6

（一）更新風險防范理念6

（二）加強信息系統(tǒng)的管理6

（三）理順責任及關系6

（四）嚴格落實內(nèi)部控制制度7

（五）完善和改進檢查方法7

（六）再造符合風險控制的流程8

（七）重點控制高風險點8

（八）加強員工的管理與培訓8

主要文獻