我國個人消費信貸風險分析與解決建議——以個人住房貸款為例

消費信貸是為了滿足消費者消費的一種融資性活動。在國外已有一百多年的發(fā)展歷史，且在發(fā)達國家已是相當成熟的一個行業(yè)，是聯(lián)系生產(chǎn)制造業(yè)、商品零售業(yè)、銀行保險業(yè)和證券業(yè)的橋梁。我國的消費信貸始于二十世紀八十年代，特別是世界金融危機之后，為了應對這場危機給經(jīng)濟增長帶來的不利影響，中國政府實施了擴大內(nèi)需的政策，消費信貸作為擴大內(nèi)需的主要手段之一而被踢了出來。消費信貸的發(fā)生、發(fā)展是中國金融市場進一步成熟的重要標志。消費信貸作為一個新的金融領域，它的發(fā)展必然帶動各個金融產(chǎn)業(yè)的深化發(fā)展，另一方面，個人消費信貸在我國還是新生事物，從理論到實務都還在探索之中，本文將通過深入研究分析其風險并結合實際，提出有效建議，完善我國個人消費信貸的發(fā)展。

關鍵詞：個人消費信貸；信貸問題；風險分析；風險控制

目錄

一、引言5

（一）研究背景及意義5

（二）國外研究現(xiàn)狀5

（三）國內(nèi)研究現(xiàn)狀6

二、理論綜述7

（一）信息不對稱理論7

（二）交易費用理論7

（三）預期收入理論7

（四）信用脆弱理論8

三、我國個人消費信貸發(fā)展現(xiàn)狀8

（一）消費信貸風險的界定8

（二）我國個人消費信貸發(fā)展現(xiàn)狀9

四、我國個人消費信貸存在的主要風險分析10

（一）個人消費信貸風險的界定10

（二）我國個人消費信貸的主要風險因素10

五、案例：個人住房貸款的發(fā)展實踐12

（一）個人住房貸款的現(xiàn)狀12

（二）影響我國個人住房貸款業(yè)務發(fā)展的因素13

（三）基于案例得出分析結論14

六、我國商業(yè)銀行個人消費信貸風險防范的主要措施14

（一）建立科學的個人信用評價體系，建立專業(yè)的個人信用評估和調查機構14

（二）制定相關貸款優(yōu)惠政策與申請者資信掛鉤的辦法，并規(guī)范收費標準15

（三）從卡務入手，搜集整理個人客戶的信用資料15

（四）重視個人信貸資料檔案管理的硬件設施建設，完善法律環(huán)境15

七、結論16

文獻