我國商業銀行消費信貸的風險分析與對策研究

中 文 摘 要

消費信貸是指銀行或其他金融機構采取信用、 抵押、 質押擔保或保證方式，

以商品型貨幣形式向個人消費者提供的信用。 它是金融創新的產物, 是國有商業銀行適應中國社會主義市場經濟體制的建立與完善、 適應金融體制改革、 適應金融國際化發展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一。 現階段， 發展個人消費信貸， 能夠刺激消費者的需求， 對于拉動經濟增長具有決定作用。

本文首先基于我國消費信貸的現狀， 對其風險的類型和表現等進行了分析和闡述。 接著從個人征信系統、 固定利率、 法律機制、 銀行自我管理、 經濟過熱等方面， 對我國商業銀行消費信貸風險進行深入分析， 并基于商業銀行消費信貸的風險管理理論， 得出我國商業銀行消費信貸產生風險的原因。 最后， 在以上研究的基礎上， 從微觀政策和宏觀政策兩個層面提出我國商業銀行消費信貸風險管理的對策建議。

關鍵詞： “商業銀行”;“消費信貸” ;“風險防范”

目       錄

1  : 引言 ……………………………………………………………………2

2  : 我國商業銀行消費信貸的現狀分析 …………………………………2

2.1: 多元化的消費信貸體系…………………………………………………2

2.2: 增長速度快， 規模不斷擴張…………………………………………2

2.3: 地區之間發展不平衡， 城鄉 差距較大………………………………3

3  : 我國商業銀行消費信貸存在的風險分析 ……………………………3

3.1: 信用風險…………………………………………………………………3

3.2: 市場風險…………………………………………………………………3

3.3: 操作風險…………………………………………………………………4

3.4: 流動性風險………………………………………………………………5

4  : 我國商業銀行消費信貸風險的原因分析 ……………………………5

4.1: 個人征信系統不完善……………………………………………………5

4.2: 固定利率導致利率風險和違約風險……………………………………6

4.3: 法律機制不完善和銀行自 我風險管理薄弱…………………………6

4.4: 經濟過熱發展對商業銀行流動性產生影響……………………………7

5  : 防范我國商業銀行消費信貸風險的對策分析 ………………………7

5.1: 規范我國個人信用征信體系……………………………………………8

5.2: 完善消費信貸風險轉移機制的市場化建設……………………………8

5.3: 完善相關的法律法規和銀行的內部管理………………………………9

5.4: 完善流動性風險監管體制………………………………………………9

6  : 結語 ……………………………………………………………………9

文獻