P2P網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)探析及防控對(duì)策

P2P網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)探析及防控對(duì)策

內(nèi) 容 摘 要

                               

近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，P2P網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一種重要形式也發(fā)展迅猛。作為金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，其為散戶投資提供了可行渠道，為個(gè)人和小微企業(yè)融資提供了便利途徑。然而法律的空白和監(jiān)管力度的缺失使得許多P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在純中介模式的基礎(chǔ)上產(chǎn)生了異化和變形，存在大量的政策和法律風(fēng)險(xiǎn)。本文就是在前探索的基礎(chǔ)上，結(jié)合P2P網(wǎng)貸本身的特征和如今國(guó)內(nèi)外發(fā)展現(xiàn)況，來對(duì)平臺(tái)存在的風(fēng)險(xiǎn)和影響因素進(jìn)行深刻的分析，從而從政府監(jiān)管政策、行業(yè)自律、平臺(tái)本身以及公民素質(zhì)四個(gè)方面來總結(jié)提出相應(yīng)的對(duì)策和防范措施，來為網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展提供一定的幫助。

[關(guān)鍵詞]：網(wǎng)絡(luò)借貸   網(wǎng)絡(luò)犯罪   防范措施   互聯(lián)網(wǎng)金融

目       錄

1、P2P網(wǎng)貸的概述1

（一）P2P網(wǎng)貸定義及特色1

（二）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)定義、特色及主要運(yùn)營(yíng)模式1

（三）P2P網(wǎng)貸行業(yè)成長(zhǎng)歷史2

2、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題3

（一）法律監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)3

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)3

（三）運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)4

（四）發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)4

3、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸可能觸及的犯罪行為5

（一）非法吸收公眾存款5

（二）非法挪用資金5

（三）集資詐騙犯罪5

（四）洗錢5

（五）高利轉(zhuǎn)貸6

4、提防P2P網(wǎng)貸導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策7

（一）政府監(jiān)管政策方面7

（二）網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)本身方面7

（三）第三方托管機(jī)制方面8

（四）行業(yè)自律方面8

（五）人員素質(zhì)意識(shí)方面8

5、結(jié)論9

文獻(xiàn)