個人消費信貸的風險分析與控制

內 容 摘 要

自從七年前由于美國爆發了次貸危機，其形成的金融海嘯就在全球范圍內持續的對全球的經濟產生影響，其中中國的經濟發展也受到了很嚴重的干擾。宏觀層面我國的經濟壓力山大。所以我國的中央銀行針對這種情形采取了一系列的宏觀調控政策，出臺了中國擴大內需的政策，所以我國的眾多商業銀行也都在緊跟央行的腳步。我國的個人信貸金額由于國家的宏觀經濟政策的改變，在擴大內需的帶動下，金額在飛速上升，并且主要的信貸業務都集中在工商、農業、建設、中國四大國有的銀行，并且信貸金額的分布也是東部經濟發達地帶占據較大的部分。

此外，與個人信貸相關的產品也越來越多，這也間接的導致個人信貸的管理難度越來越高。當前我國的商業銀行基本存在諸如個人住房貸款、個人質押貸款等等，眾多貸款加起來大約百余種，并且每種貸款產品的管理辦法、針對客戶、功能設計和操作方式都不盡相同。所以讓信貸的管理難度在的不斷地加大。在個人信貸業務的辦理過程中存在著個人信貸業務的風險，由于借款人的違約、央行對于利率的調整、宏觀經濟環境的變化和銀行中個人信貸業務的操作人員的錯誤操作所導致的個人信貸資產收益的不確定性或者發生損失的可能性。

 [關鍵詞]：個人消費信貸、風險、對策

目   錄   

一、個人信貸業務風險的來源1

1.1來自借款人信用的風險1

1.2借款用途方面存在的風險1

1.3市場經營所存在的風險2

1.4來自內部人的風險2

1.5政策和法律方面的風險2

二、個人信貸業務風險控制的措施2

2.1構架一個完善和科學的個人信用評級體系2

2.2針對貸款環節進行嚴格把關3

2.3加強對于貸款控制3

2.3.1加強準入控制3

2.3.2控制貸款額度3

2.3.3進行擔保控制3

2.3.4通過現代的金融工具和政府力量來減少風險對于銀行的影響4

三、對于我國個人消費信貸管理對策4

3.1提高消費者收入水平及其償債能力4

3.2建立全面的消費信貸法律體系我國目前尚未建立起全面的消費信貸法律體系。4

3.3增加市場風險分散及轉移的途徑5

四、小額個人消費信貸信用風險管理機制創新策略5

五、總結5

六、分析結論5

文獻