我國商業銀行消費信貸的風險分析與對策研究

內 容 摘 要

  我國消費信貸市場空間發展,住房、汽車、耐用消費品、助學等信貸業務獲得迅速發展.根據國外消費信貸發展的歷程以及消費信貸自身的規律看,我國消費信貸發展尚處于初級階段,無論是消費規模,還是信貸品種,都具有非常大的發展潛力和發展空間.目前在美國、西歐等發達國家,消費信貸在整個信貸額度中所占的比重越來越高,近年來一般為20%到40%,有的高達60%.隨著消費貸款規模的不斷擴大,該項業務中存在的問題和風險也逐步暴露出來,在有些地區還表現得比較明顯.商業銀行應加強對消費信貸風險的分析與識別,以便及時采取措施,防范消費信貸風險。本文主要從消費信貸風險機及商業銀行信貸風險的含義、類別及其特征等基礎理論的闡述入手，對我國商業銀行信貸等方面存在的風險，包括貸前、貸中、貸后分別存在的利弊，檢查情況等方面，對商業銀行消費信貸風險形成因素進行分析，最后對我國商業銀行消費信貸對策研究提出建議。

[關鍵詞]：消費信貸；商業銀行；對策研究；

目  錄

摘要....................................................................................................................................................I

1信貸消費的概念1

2.信貸消費的優勢1

3. 信貸消費的風險1

3.1信息不確定性1

3.2借貸者借貸動機不純2

3.3銀行的錯誤信貸行為2

4.商業銀行信貸制度的風險2

4.1管理權限過度集中，片面強調貸款零風險2

4.2缺乏明確的貸款風險責任制2

4.3信息沒有平等，內部信用評級操作相對落后3

5.防范風險的對策3

5.1更新信貸管理理念，堅持改善宏觀經濟環境,樹立信貸風險意識3

5.2商業銀行自主經營3

5.3商業銀行自擔風險3

5.4 商業銀行自負盈虧4

5.5構造科學信息管理系統4

5.6完善懲處體系4

5.7加強授權授信管理4

5.8完善內部操作規程4

6.0總結與展望5

文獻