關于互聯網貸款大數據風控體系建設策略研究

一、導論4

（一） 研究背景和意義4

（二）文獻綜述4

1.傳統金融機構的風控技術4

2.互聯網大數據風控技術5

二、大數據風控建設的可行性分析5

（一）大數據風控建設的基礎條件5

（二）面臨的主要困難與挑戰6

三、大數據風控體系建設工作思路6

（一）制定互聯網金融業務發展規劃6

（二）建立大數據風控體系建設的基本思路與指導原則7

四、建立大數據風控體系的實施策略7

（一）規劃先行，夯實基礎7

1.謀規劃：達成統一思想、明確職能分工、完善制度保障7

2.夯基礎：夯實數據基礎，完善監測體系8

3. 客戶準入環節設置簡單風控規則，攔截欺詐客戶9

（二）第二階段：建立風險數據集市，搭建大數據風控體系9

1.整合多維數據、完成客戶畫像9

2.互聯網金融產品定位與風險策略9

3.風險管理體系的流程設計與實施方案10

4.完成反欺詐系統和評分卡系統建設11

（三）第三階段：迭代更新，不斷優化風控策略與模型11

五、結論與建議12

（一）制定大數據風控的管理機制12

（二）提升大數據戰略地位12

（三）完善組織架構12

（四）加強人才培育13

關于互聯網貸款大數據風控體系建設策略研究

【摘要】：近年來，部分中小銀行逐步加大互聯網貸款的資源投入，通過與互聯網企業的業務合作，推進消費信貸的互聯網變革。但互聯網貸款市場競爭激烈，特別是在MPA考核及監管政策趨嚴的背景下，中小銀行互聯網貸款的業務配置、盈利模式、風控策略等都亟待優化提升，特別是監管部門要求金融機構落實實質自主風控，不得將授信審查、風險控制等核心環節外包，如何提升大數據風控在貸前、貸中、貸后的運用能力是部分中小銀行互聯網貸款業務持續深化發展的重點課題。

本文基于作者所在銀行的互聯網貸款業務發展實踐，研究大數據風控體系建設策略。首先對當前互聯網貸款大數據風控的先進理念、案例應用等進行了梳理，重點提出大數據風控工作推進中遇到的痛點與難點。再根據中小銀行互聯網貸款的戰略規劃及發展實際情況，提出大數據風控三階段實施策略：第一階段以“謀規劃、夯基礎、設簡單風控”為重點，著力于完善制度保障，夯實基礎工作；第二階段從風險策略、風控規則、大數據技術等維度探討大數據風控貸前、中、后全流程管理策略；第三階段重點提出大數據風控策略、模型后續迭代更新及優化策略。最后提出大數據風控體系建設的建議舉措。

通過本文的研究分析，希望為部分中小銀行互聯網貸款大數據風控體系建設提供決策參考。

【關鍵詞】：互聯網貸款；大數據風控：策略研究