第三方移動支付的風險和管理——基于微信支付分析

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1 引言3

2第三方支付行業現狀3

2.1移動支付用戶規模穩定，增速減緩4

2.2支付寶、微信支付雙寡頭市場格局初步形成4

2.3 行業監管領域日益全面4

3 微信支付基本介紹5

4 微信支付平臺的成長5

4.1 行業機遇期：微信支付入場雖晚，但跟上了行業快速發展的步伐5

4.2 微信支付的轉折點：微信紅包一炮打響，大幅拉升綁卡業務6

5 微信支付平臺的主要風險6

5.1 信用風險6

5.2 洗錢風險7

5.3 技術與網絡安全風險8

5.4 沉淀資金風險9

6 微信支付平臺風險形成原因10

6.1第三方支付主體定性不明10

6.2第三方支付監管主體不明10

6.3責任劃分與賠償標準不明確11

6.4對第三方支付平臺法律規制滯后11

6.5平臺內部控制體系的缺陷性與自身業務的特性12

7 微信支付的風險管理對策建議與啟示12

7.1落實賠付承諾，提高信用水平12

7.2加強微信支付自身技術與內控建設13

7.3多部門協同，完善以央行為主、行業協會等部門為輔的第三方支付監管體系14

7.4 建立健全沉淀資金利息保證金制度14

7.5加強微信支付平臺信息安全監管15

第三方移動支付的風險與管理

——基于微信支付分析

內 容 摘 要

近年來，我國第三方移動支付行業保持高速發展，支付寶與微信支付占據第三方支付行業主導地位，不斷布局爭奪市場份額。通過分析微信支付的主要發展路徑，研究微信支付面臨的信用風險、洗錢風險、技術風險等，并指出第三方支付存在主體與監管主體定性不明、責任劃分與賠償標準不明確、相關法律規制滯后、內控體系缺陷等問題。基于現有的行業問題，提出落實賠付承諾、提高信用水平、行業協會引入在線爭議解決機制、建立健全沉淀資金利息保證金制度等建議，以期更好地推動第三方移動支付行業的健康發展。

 [關鍵詞]：微信支付；第三方支付平臺；監管對策啟示；移動支付；風險分析