我國個人消費信貸風險分析與解決建議

一、我國個人消費信貸面臨的風險種類分析   ……………………………………5

（一）消費信貸中的現實風險   ………………………………………………5

（二）消費信貸的潛在風險   …………………………………………………7

二、我國個人消費信貸風險產生的原因   …………………………………………9

(一）銀行自身管理體制薄弱  …………………………………………………9

(二）個人消費信貸的相關法律不健全  ………………………………………9

(三）個人信用制度不健全  ……………………………………………………10

(四）抵押物變現難度大、費用高、個人消費信貸業務的客戶分散 ……… 10

三、我國個人消費信貸風險的解決建議 ……………………………………………10

（一）建立完善的個人信用制度 ………………………………………………11

（二）建立健全消費信貸相關法律體系 ………………………………………11

（三）完善銀行內部信貸風險管理體系 ………………………………………11

（四）建立有效的個人消費信貸擔保制度 ……………………………………12

（五）加快個人消費信貸法律法規建設 ………………………………………13

四、參考文獻 …………………………………………………………………………14

五、致謝 ………………………………………………………………………………15

內 容 摘 要

消費信貸的發生、發展是中國金融市場進一步成熟的重要標志。在經濟全球化的今天，金融界面臨著來自銀行內部“存貸差”和同業競爭的雙重壓力，也面臨著支持發展以住房、汽車工業為龍頭的全國經濟需求，更要迎接WTO帶來的金融服務開放化的空前機遇和金融服務國際化的激烈競爭。在嚴格控制風險的基礎上提高金融服務的利潤價值，發展作為商業銀行盈利最高的業務之一的消費信貸，是金融業抓住機遇、迎接挑戰的重要途徑。同時，消費信貸作為一個新的金融領域，它的發展也將帶動包括銀行業、證券業、保險業、擔保業、資產資信評估業等在內的相關金融產業的深化發展，為整個金融業開辟一個新的業務領域。另一方面，消費信貸勢在必行，控制風險則是重中之重。消費信貸風險問題的研究是一項很復雜和困難的工作，在發達國家，風險問題始終貫穿其中，消費信貸也仍然是作為一種金融工具在經濟生活中發揮作用，自發性大于自覺性，理論研究非常有限。本文通過分析我國個人消費信貸具有代表性的風險的成因，提出解決個人消費信貸風險的建議: 建立完善的個人信用制度；建立健全消費信貸相關法律體系；完善銀行內部信貸風險管理體系等應成為防范信貸風險的基本思路。

    關鍵字：個人消費信貸、分析、解決建議