我國商業(yè)銀行消費信貸的風(fēng)險分析與對策研究

內(nèi) 容 摘 要

目前消費信貸業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的主要成分，發(fā)展消費信貸不但有利于提高消費傾向，更有利于為經(jīng)濟(jì)增長提供推力。但是由于現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務(wù)處于發(fā)展期，還存在很大的風(fēng)險和隱患。首先是商業(yè)銀行自身管理存在缺陷；其次，為了搶占市場份額，擴(kuò)大利益，各商業(yè)銀行盲目營銷，無規(guī)劃發(fā)放消費信貸；再而，個人征信系統(tǒng)不健全等，這些存在風(fēng)險都會影響影響商業(yè)銀行的快速成長。所以，需要健全、完善銀行內(nèi)部現(xiàn)代管理機制，進(jìn)一步完善消費貸款的擔(dān)保制度，提高銀行貸款運營的安全性。

 [關(guān)鍵詞]：消費信貸；個人信用機制；內(nèi)控合規(guī)；大數(shù)據(jù)；風(fēng)險管控

目       錄

1 引言3

2消費信貸的阻力和風(fēng)險3

2.1絕大部分消費者還是傳統(tǒng)消費觀念，導(dǎo)致消費信貸難發(fā)展3

2.2與消費信貸相關(guān)的法律、個人信用機制不健全，導(dǎo)致信貸風(fēng)險上升4

2.3借款人多方面貸款或透支，導(dǎo)致信貸風(fēng)險上升5

2.4商業(yè)銀行盲目營銷、無規(guī)劃發(fā)放信貸，導(dǎo)致消費信貸風(fēng)險上升6

3 消費信貸風(fēng)險的對策研究6

3.1 改變居民消費觀念和銀行個人消費信貸觀念7

3.2 建立科學(xué)的個人信用評價體系，建立專業(yè)的個人信用評估和調(diào)查機構(gòu)7

3.3 從卡業(yè)務(wù)入手，搜集整理個人客戶的信用資料7

3.4 強化銀行內(nèi)控合規(guī)，注重品質(zhì)管理8

3.5 大數(shù)據(jù)技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，革新風(fēng)控體系，提升風(fēng)險管理水平8

3.6 認(rèn)真探索客戶差異化服務(wù)方法，調(diào)整客戶機構(gòu)，培育和拓展一批高端客戶群體9

3.7 健全、完善銀行內(nèi)部管理機制，進(jìn)一步完善消費信貸的擔(dān)保制度9

4 結(jié)論10