商業銀行消費信貸的風險分析與對策思考

內 容 摘 要

當今，個人消費信貸，已經成為一種成熟的金融服務模式，已經形成了科學有效的管理體系。隨著社會經濟的發展和公眾消費觀念的轉變，我國的個人消費信貸業務更是進入了快速發展期。與這種快速發展不相適應的是，我國在消費信貸管理方面嚴重滯后，個人消費信貸領域存在諸多問題，個人消費信貸風險管控方面問題尤為突出。

如何借鑒國外的經驗，結合中國的國情，探索中國消費信貸的風險管理之路，是一個具有較高理論價值和現實意義的研究課題。本文將在這個方面進行大膽而有益的研究，為中國消費信貸風險管理出謀劃策。

本文分三部分展開論述：第一部分論述我國商業銀行消費信貸風險管理的現狀與存在的問題，第二部分分析我國當前商業銀行消費信貸風險管理存在問題的深層原因，第三部分為完善我國商業銀行消費信貸風險管理提出了相關的政策建議。

[關鍵詞]：商業銀行；消費信貸；風險管理

目       錄

1 商業銀行消費信貸風險管理的現狀與存在的問題1

1.1消費信貸的概念和特點1

1.2我國商業銀行消費信貸風險管理現狀1

1.3我國商業銀行消費信貸風險管理存在的問題2

1.3.1消費信貸風險管理外部情況分析2

1.3.2消費信貸風險管理內部情況分析3

2 我國商業銀行消費信貸風險管理存在問題的原因分析4

2.1我國實施消費信貸風險管理的阻力4

2.2消費信貸風險管理的外部問題的原因分析5

2.2.1消費信貸相關法律制度仍不夠完善5

2.2.2缺乏完善的個人信用與評估系統5

2.2.3金融市場管理不完善6

2.2.4商業銀行的市場化程度不高6

2.3消費信貸風險管理存在的內部問題的原因分析6

2.3.1從業人員風險意識不足6

2.3.2商業銀行消費信貸風險管理組織機構設置不健全7

3完善我國商業銀行消費信貸風險管理的政策建議7

3.1消除消費信貸風險管理的實施阻力7

3.2營造消費信貸的制度環境8

3.2.1建立與完善消費信貸法律體系8

3.2.2盡快健全個人征信系統8

3.2.3完善個人信用評級體系8

3.3構建商業銀行消費信貸風險管理體系9

3.3.1加強銀行內部風險管理文化建設9

3.3.2提升風險管理機構的嚴密性9

3.3.3改善商業銀行個人信用評分系統10

3.3.4完善消費信貸風險補償機制10