我國銀行小額信貸發展存在的問題研究

內 容 摘 要2

一、前言3

二、銀行小額信貸概述3

（一）小額信貸的基本概念3

（二）小額信貸的基本特征4

三、我國銀行小額信貸發展存在現狀5

四、我國銀行小額信貸存在的問題6

（一）銀行發展定位不清晰6

（二）營銷渠道有待拓展，科技力度有待加強6

（三）國內信用體系還未完善，沒有相應的法律法規作護航7

五、我國銀行小額信貸可持續發展的對策7

（一）小額信貸的發展須銀行自身找準定位7

（二）加快銀行互聯網金融建設，促進小額信貸建設8

（三）小額信貸的發展須國家完善信用體系9

參 考 文 獻11

內 容 摘 要

隨著社會的發展，銀行的深化改革以及金融市場競爭的改變，使得銀行己經深刻認識到金融服務和金融產品的定價機制直接對企業生存和發展帶來重要影響。因此，提升銀行服務質量和控制小額信貸成本是銀行穩步發展的必要條件，而只有通過優質的金融服務以及科學合理的金融產品定價機制，才能從根本上提升銀行的核心競爭力。本文在梳理小額信貸與網絡借貸的起源、發展、特點及國內外發展現狀的基礎上，通過橫向縱向比較的方法考察國內外的模式異同點，從而探討小額信貸，并從中發現制約小額信貸的因素，利用本人自身現有的知識架構根據我國的實際情況分析存在的問題并提出建議。

小額信貸模式作為一種新興的金融模式，其模式在存在許多優勢的同時也面臨許多風險。其本質優勢在于，該模式以旗下的小額貸款公司為實體經濟進行服務，扶持依托平臺從事電子商務的小微企業，對公司的平臺發展起到有力的支持，同時平臺的發展也為小貸公司提供更豐富的客戶資源。當然，小額信貸金融模式也面臨著信用風險、流動性風險、操作風險，尤其是網絡系統風險等金融風險。小額信貸這一金融模式有效的支持了大量勞動力投入產業就業，對提高我國整體的就業率以及提升就業方式的多樣性有所貢獻。該模式還通過幫助從事業務的小企業發展，擴大了我國的貿易規模，有力促進了實體經濟的發展。同時也應該看到小額信貸的客戶對于其他銀行類金融機構來說，分布范圍廣而且缺乏必要的征信數據，對其進行手續繁瑣，調查嚴格的小額貸款并不經濟，對其融資面臨巨大的成本支出。因此小額貸款公司作為影子銀行的一部分，對于細分貸款市場，提高資金的利用率，提高全社會的金融效率有著積極作用。

[關鍵詞]：小額信貸；P2P網絡借貸；風險控制