發(fā)卡銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險研究

論文編號:JR203  論文字?jǐn)?shù):11106,頁數(shù):20

發(fā)卡銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險研究

摘要
    作為一種新型信用支付工具，信用卡不僅有效地刺激了消費，提高居民的即時購買力，在國內(nèi)促進(jìn)“提前消費” 的消費理念普及，促進(jìn)銀行消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，而且還有利于優(yōu)化銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，事實上形成了一種短期的小額信貸交易，大大拓展了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。然而，當(dāng)信用卡的諸多特性能夠給一部分使用者帶來便利的同時，其高風(fēng)險性也日益顯現(xiàn)，給發(fā)卡銀行帶來了巨大的資金損失，危害著銀行業(yè)的健康發(fā)展。如何有效地防范和化解信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險，減少發(fā)卡行損失，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，就成各信用卡發(fā)行機構(gòu)共同探討的重要課題。本文首先概要地介紹銀行信用卡的相關(guān)理論以及風(fēng)險的種類，其次分析我國信用卡的現(xiàn)狀，并根據(jù)現(xiàn)狀來看信用卡風(fēng)險的成因；最后提出針對性的建議，給發(fā)卡銀行提供參考。
關(guān)鍵詞：銀行，信用卡，風(fēng)險

目  錄
摘要 1
第一章  引 言 4
1.1研究的背景和意義 4
1.2 研究的局限性 4
1.3 本文的研究思路與可能的創(chuàng)新之處 4
第二章 信用卡的基本概況 6
2.1  信用卡的定義和產(chǎn)生 6
2.2 我國信用卡的現(xiàn)狀（不包括香港和臺灣地區(qū)） 7
2.3 我國信用卡的發(fā)展前景 8
第三章 信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險 9
3.1  信用卡風(fēng)險種類 9
3.1.1 信用風(fēng)險 9
3.1.2 欺詐風(fēng)險 9
3.1.3 操作風(fēng)險 9
3.1.4 技術(shù)風(fēng)險 9
3.2  我國信用卡發(fā)卡行面臨的主要風(fēng)險 10
3.2.1消費者惡意套現(xiàn)和透支 10
3.2.2信用卡逾期未還嚴(yán)重，違約率風(fēng)險增加 11
3.2.3銀行自身的操作風(fēng)險 11
3.3 信用卡風(fēng)險的成因 11
3.3.1 銀行自身建設(shè)不完善，消費者申請信用卡門檻低 12
3.3.2 法律建設(shè)的滯后性 12
3.3.3 銀行內(nèi)部人員素質(zhì)導(dǎo)致的風(fēng)險 13
第四章   信用卡風(fēng)險的控制 14
4.1 認(rèn)真篩選客戶，從源頭上控制風(fēng)險，提高客戶申請的門檻 14
4.2  加強信用卡發(fā)卡的審批制度，完善客戶的征信體系 14
4.3  加強對銀行員工的培訓(xùn)，提高素質(zhì) 15
4.4 積極宣傳科學(xué)用卡知識 15
4.5 加強銀行間的合作 16
第五章  結(jié)論 17

參考文獻(xiàn) 18

附錄 19