信用卡風險控制與管理

內(nèi) 容 摘 要

信用卡起源追溯至1915年，是由美國當時的百貨商店、娛樂業(yè)等商戶組成，經(jīng)過百余年發(fā)展，信用卡現(xiàn)已成為人們?nèi)粘Ｉ�活中較為便捷的支付工具之一。它作為全球通用的、現(xiàn)代化的貨幣形式，以快捷、方便、靈活的特點，適應了信息化社會的需要，在現(xiàn)代居民消費支付中均起著不可替代的作用。1986年，我國首張信用卡--長城卡問世后，這預示著我國傳統(tǒng)的支付交易的方式將發(fā)生重大的變革，而且意味著我國消費者的消費理念和消費方式都將發(fā)生重大改變。信用卡在我國從零開始，經(jīng)過高速的發(fā)展，至今已有近40余年的發(fā)展史，如今規(guī)模快速壯大，并取得了一定的成就。現(xiàn)在，信用卡已成為廣大居民使用較為頻繁的非現(xiàn)金支付工具，信用卡產(chǎn)業(yè)也已成為與老百姓切身利益和經(jīng)濟金融秩序相關(guān)的產(chǎn)業(yè)。截止2021年底，我國13家上市國有大行及股份制銀行累計發(fā)卡11.89億張。雖然，我國信用卡歷經(jīng)高速發(fā)展后，仍然還有很大的發(fā)展空間，但是同比國外的信用卡行業(yè)，我國信用卡行業(yè)的管理管控依舊存在一定的短板和不足。隨著信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展,其環(huán)節(jié)以涉足銀行多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域,信用卡風險存在于其流程的每個環(huán)節(jié)，發(fā)生的頻率越來越高，造成的損失也越來越大,因此，對信用卡的風險防范和管控等工作就顯得尤為重要。本文從信用卡的發(fā)展演變和風險著手，簡單概述我國信用卡發(fā)展過程中存在的風險，并就文中談及的各類風險問題，從銀行及客戶方面分析風險原因，提出相應的方案及防控措施。

[關(guān)鍵詞]：信用卡  風險  控制  管理

目       錄

1.緒論4

1.1選題背景4

1.2研究意義4

1.3研究方法4

2.信用卡發(fā)展與現(xiàn)狀5

2.1信用卡定義5

2.2信用卡歷史起源和發(fā)展6

2.3信用卡的現(xiàn)狀7

2.3.1發(fā)卡量7

2.3.2信用卡消費金額及透支金額8

2.3.3各銀行信用卡不良率8

3.信用卡的風險分析10

3.1信用卡風險原因分析10

3.1.1信用卡風險資產(chǎn)類別10

3.1.2銀行部門的原因分析10

3.1.3客戶風險原因分析11

4.信用卡風險防控的方案及措施13

4.1信用卡風險防控方案13

4.1.1強化風險意識，加強規(guī)劃引導13

4.1.2主動改進管理，切實嚴控風險13

4.1.3強化風險處置，優(yōu)化用卡環(huán)境14

4.2信用卡風險防控措施14

4.2.1強化持卡人的監(jiān)督管理14

4.2.2強化銀行的監(jiān)督管理15

4.2.3嚴格特約商戶的監(jiān)督管理15

4.2.4提升技術(shù)防范16