大數(shù)據(jù)下銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究以河北銀行為例

目錄

一、 緒論3

（一） 選題背景與意義4

1． 選題背景4

2． 選題的意義4

（二） 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀5

1． 國內(nèi)研究現(xiàn)狀5

2． 國外研究現(xiàn)狀5

3． 綜合評述6

（三） 研究目的6

（四） 研究內(nèi)容與方法7

1． 研究內(nèi)容7

2． 研究方法7

二、 大數(shù)據(jù)分析方法7

（一） 大數(shù)據(jù)的定義7

（二） 大數(shù)據(jù)的特征8

三、 商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀8

（一） 商業(yè)銀行面對的風(fēng)險(xiǎn)問題8

1． 市場風(fēng)險(xiǎn)問題9

2． 信用風(fēng)險(xiǎn)問題9

3． 操作風(fēng)險(xiǎn)問題9

（二） 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)傳統(tǒng)的分析判斷方法10

（三） 銀行信貸判斷方法存在的問題11

1． 信息搜索方式單一且搜索成本高11

2． 貸后監(jiān)控不成熟11

3． 風(fēng)險(xiǎn)管理模式不完善11

4． 不良貸款管理狀況較差11

5． 銀行人員未專業(yè)化11

四、 河北銀行大數(shù)據(jù)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理措施12

（一） 河北銀行簡述12

（二） 河北銀行面臨的問題12

（三） 大數(shù)據(jù)加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性12

（四） 利用大數(shù)據(jù)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議13

1． 要有更多搜尋方式，精準(zhǔn)人物畫像13

2． 要加強(qiáng)信用跟蹤，強(qiáng)化貸后管理13

3． 要進(jìn)行關(guān)鍵詞抓取，實(shí)現(xiàn)自動的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警13

4． 要建立嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管理制度，避免不良貸款14

5． 要進(jìn)行專業(yè)化的人才建設(shè)14

（五） 河北銀行的解決方法及效果14

1． 河北銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)的思想14

2． 河北銀行對大數(shù)據(jù)的具體應(yīng)用14

3． 河北運(yùn)用大數(shù)據(jù)效果15

五、 結(jié)論16

參考文獻(xiàn)16

致謝18

大數(shù)據(jù)下銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究

——以河北銀行為例

【摘要】:

隨著當(dāng)今數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)融入了人們的日常生活，“大數(shù)據(jù)”時(shí)代也向我們走來。大數(shù)據(jù)是依托云計(jì)算的分布式處理、分布式數(shù)據(jù)庫等技術(shù)，對海量數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘，其核心價(jià)值能夠在金融領(lǐng)域彰顯巨大的價(jià)值。河北銀行在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中通用存在著一些問題。在貸前的資料審核一般以人工調(diào)查材料信為和核心，人工調(diào)查的數(shù)據(jù)不一定具有可信度，則數(shù)據(jù)可能無效，出現(xiàn)信息不對稱的問題。貸中的信息跟蹤和貸后的監(jiān)管也以人工回訪和調(diào)查為主，一部分?jǐn)?shù)據(jù)不具有時(shí)效性，導(dǎo)致無法及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和控制不良貸款。本研究利用大數(shù)據(jù)給出處理方法。借助大數(shù)據(jù)，河北銀行可以通過云數(shù)據(jù)獲得更加全面的信息，精準(zhǔn)人物畫像，弱化信息不對稱；可以運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析，加強(qiáng)信用跟蹤，及時(shí)追蹤借款人動向；可以設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，運(yùn)用大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)自動的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，以降低銀行不良貸款；可以引進(jìn)大數(shù)據(jù)人才，提高銀行人員的能力，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識。從上述幾方面來提升信貸風(fēng)險(xiǎn)管理能力。河北銀行利用大數(shù)據(jù)完善該行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系，推出信貸業(yè)務(wù)一體化的產(chǎn)品，能夠簡化信貸過程，加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理措施，以降低該行面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行的盈利能力，使河北銀行自身更好的經(jīng)營與發(fā)展。同時(shí)其他商業(yè)銀行可以進(jìn)行借鑒，也能對國家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控以及國家對銀行的監(jiān)管產(chǎn)生一定的積極作用。

【關(guān)鍵詞】：大數(shù)據(jù)；銀行信貸；風(fēng)險(xiǎn)管理