我國個人消費信貸風險分析與解決建議

20世紀80年代是一個社會大變革的時代，我國商業(yè)銀行個人消費信貸業(yè)務也在那時冉冉興起，而相對其他發(fā)達國家，我國消費信貸經(jīng)營的相對較晚。但由于我國不斷深化經(jīng)濟體制改革，我國商業(yè)銀行消費信貸也逐漸進入高速發(fā)展的軌道。作為經(jīng)營儲蓄貨幣特殊企業(yè)的商業(yè)銀行，消費信貸業(yè)務是獲取利潤的重要業(yè)務，在此業(yè)務中，個人消費信貸占據(jù)非常關鍵的部分，隨著個人消費信貸業(yè)務的市場空間接連拓展，以及信貸規(guī)模飛速擴張的同時，商業(yè)銀行個人消費信貸業(yè)務相伴的經(jīng)營風險也隨之顯露出來，落后的個人消費信貸風險管理體系已不適于高速發(fā)展的個人消費信貸業(yè)務，使該項業(yè)務存在很多風險與問題。

此文以建行個人消費信貸產生的風險、業(yè)務現(xiàn)況和風險預防現(xiàn)狀作為分析的因素。作者綜合個人消費信貸現(xiàn)實的進展程度，進行研究分析，研究結果表明，建行目前的個人消費信貸風險管控體系、貸款機構的職員和貸款環(huán)節(jié)上存在許多不足之處，并針對這些缺陷提出了多方位的意見。

[關鍵詞]：個人消費信貸；風險識別；風險評估；風險防范

目       錄

1 前言1

1.1 研究背景1

1.2 研究意義2

1.2.1 理論意義2

1.2.2 實踐意義2

1.3 研究內容2

2 個人消費信貸風險相關概念與理論3

2.1 消費信貸的定義3

2.2 消費信貸的特點3

2.3 消費信貸的分類4

3 銀行個人消費信貸的發(fā)展現(xiàn)狀5

3.1 銀行個人消費信貸市場環(huán)境分析5

3.1.1 商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務規(guī)模不斷增長5

3.1.2 個人不良貸款管控壓力增大6

3.1.3 國家政策支持消費金融發(fā)展7

3.2 銀行個人消費信貸開展的總體現(xiàn)狀9

4 建設銀行個人信貸風險管理實證研究9

4.1 算法簡介10

4.2 ＡＨＰ模型構建10

4.3 影響風險因素權重對比11

4.4 進行一致性檢驗12

4.5 實證結論分析12

5 個人消費信貸風險防范的建議13

5.1 強化個人消費信貸預警機制，防范信用風險13

5.1.1 利用大數(shù)據(jù)AI技術，把控客戶心理特征13

5.1.2 成立高素質風險控制部門團隊14

5.2 完善個人消費信貸人員配置，防范操作風險14

5.2.1 細化客戶經(jīng)理級別制14

5.2.2 配備高綜合素質的信貸人員15

5.3 健全個人消費信貸業(yè)務流程，防范流動性風險15

5.3.1 加強準入控制15

5.3.2 控制個人消費信貸額度16

5.3.3 通過擔保控制貸后風險16

5.4 健全個人消費信貸監(jiān)管法律制度，防范市場風險16

5.4.1 加快立法進程，制定統(tǒng)一的消費信貸法律16

5.4.2 利用國家強制手段，加強個人信用征信體系基礎建設17

6 結束語17

文獻