試論我國第三方支付的風險及監管

內 容 摘 要

隨著我國電子商務的發展，第三方支付平臺也在不斷發展壯大，逐漸被人們所熟知，并且客戶群體愈發龐大，第三方支付平臺的支付模式憑借著其快捷、安全的優勢，正逐步成為電子商務時代一種重要的支付模式。但是，第三方支付在推動我國支付體系創新以及經濟發展的同時，也為我國經濟發展帶來諸如資金安全、違法犯罪等的問題，在網絡交易的背景下，監管部門對第三方支付風險的法律監管難度更是顯著增大。文章研究的主體是第三方支付行業，本文將研究這一課題的目的、意義及文獻綜述，然后針對第三方支付行業作簡明的概述分析，主要涉及概念、功能等內容，以及對目前的第三方支付行業進行現狀分析。接著本文將對第三方支付存在的風險進行分析，主要包括政策法規風險、金融風險、信用風險等。并且在分析這些風險的基礎上就監管方面提出合理可行的建議。

[關鍵詞]：第三方支付；風險；監管

目  錄

內 容 摘 要I

目  錄II

1 導 論1

1.1 研究背景和意義1

1.1.1 研究背景1

1.1.2 研究目的和意義2

1.2 文獻綜述2

1.2.1 國外文獻綜述2

1.2.2 國內文獻綜述3

1.3 研究思路和方法3

2第三方支付發展概述4

2.1 第三方支付概述4

2.2 第三方支付的功能5

2.3 第三方支付在我國的發展現狀5

3第三方支付風險分析7

3.1 政策法規風險7

3.1.1 主體資格風險7

3.1.2 法律責任風險7

3.2 金融風險8

3.2.1 沉淀資金風險8

3.2.2 套現風險8

3.2.3 洗錢風險9

3.3 信用風險9

3.3.1 賣方違約風險9

3.3.2 買方違約風險10

3.3.3 銀行違約風險10

3.3.4 第三方支付機構違約風險10

3.4 其它風險11

3.4.1 信息安全風險11

3.4.2 市場風險11

4完善我國第三方支付監管的建議12

4.1 第三方支付政策法規風險監管建議13

4.1.1 差異化市場準入及退出機制13

4.1.2 明確第三方支付主體法律責任13

4.2 第三方支付金融風險監管建議14

4.2.1 強化對沉淀資金的管理14

4.2.2 落實反洗錢反套現工作14

4.3 第三方支付信用風險監管建議15

4.4 第三方支付其它風險監管建議15

4.4.1 信息安全風險監管建議15

4.4.2 市場風險監管建議16

文獻