第三方支付的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及管理措施

內(nèi) 容 摘 要

信息安全和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展改變了人們的生活，電子商務(wù)的廣泛應(yīng)用帶動(dòng)了第三方電子支付的蓬勃發(fā)展。作為一種新的支付方式，安全性和可信性對(duì)第三方電子支付的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。然而，這項(xiàng)法律的嚴(yán)重拖延違背了第三方支付行業(yè)蓬勃發(fā)展的勢(shì)頭，中國(guó)人民銀行于2010年9月通過(guò)了《非信貸機(jī)構(gòu)清算服務(wù)監(jiān)管法》。我們有可能在法律上依賴向第三方付款，但這些只是法律規(guī)定，在實(shí)踐中，仍然會(huì)帶來(lái)許多問(wèn)題。例如，您在實(shí)踐中如何保障當(dāng)事人的利益，如實(shí)體之間權(quán)利義務(wù)的不確定性、資本保全結(jié)果的構(gòu)成、個(gè)人資料的保護(hù)等？法律糾紛如何適用？如果不遵守這些問(wèn)題，不僅可能使第三方更難為該行業(yè)的健康發(fā)展買單，而且還可能涉及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。正因?yàn)槿绱耍�我們需要更仔�?xì)地審視第三方電子支付平臺(tái)的法律地位以及各個(gè)利益相關(guān)者權(quán)利和義務(wù)的法律方面。

本文首先分析了主題研究的背景，并詳細(xì)介紹了文本搜索的概念。第三部分闡述了電子支付的功能和作用。通過(guò)分析電子支付、法律視野、個(gè)人數(shù)據(jù)和存款方面的問(wèn)題，以及進(jìn)一步發(fā)展電子支付流程，改進(jìn)現(xiàn)階段的電子支付方式。

[關(guān)鍵詞]：電子支付；監(jiān)管；法律責(zé)任

目  錄

1前言3

2第三方風(fēng)險(xiǎn)的管理現(xiàn)狀4

2.1. 第三方風(fēng)險(xiǎn)管理介紹4

2.2. 風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因5

2.2.1. 內(nèi)部因素分析5

2.2.1.1. 貨幣風(fēng)險(xiǎn)5

2.2.1.2. 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)6

2.2.1.3. 信用風(fēng)險(xiǎn)7

2.2.1.4. 信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)8

2.2.1.5. 操作風(fēng)險(xiǎn)8

2.2.1.6. 平臺(tái)自身風(fēng)險(xiǎn)9

2.2.2. 外部因素分析9

2.2.2.1. 法律風(fēng)險(xiǎn)9

2.2.2.2. 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)10

2.2.2.3. 詐騙風(fēng)險(xiǎn)11

3第三方支付的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因12

3.1. 存在格式合同12

3.2. 個(gè)人信息泄露13

3.3. 沉淀資金挪用、洗錢、套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)14

4加強(qiáng)第三方支付風(fēng)險(xiǎn)的管理措施14

4.1. 完善第三方電子支付法制的建議14

4.1.1. 建立動(dòng)態(tài)化的法制環(huán)境14

4.1.2. 推廣實(shí)名制15

4.1.3. 建立合理的責(zé)任承擔(dān)方式15

4.1.4. 完善的社會(huì)信用體系15

4.1.5. 完普電子商務(wù)配套立法15

4.2. 增設(shè)關(guān)于信息安全的刑法條文并擴(kuò)大刑法關(guān)鍵詞解釋范圍16

4.3. 對(duì)沉淀資金的規(guī)制16

4.3.1. 第三方支付機(jī)構(gòu)不得擅自使用用戶的沉淀資金16

4.3.2. 第三方支付機(jī)構(gòu)可以與用戶約定使用沉淀資金16

4.3.3. 為沉淀資金設(shè)立保證金制度17

4.4. 加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新17

5結(jié)論18

文獻(xiàn)