我國商業銀行操作風險成因與對策分析

作為現代金融業的核心，銀行業的安全與穩定非常重要。近幾年來，經濟全球化速度加快，業務領域越來越多，規模擴大，商業銀行面臨的經營活動越來越復雜的風險越來越大。從我們的角度來看，由于經營障礙，近年來各種重要案件不斷增加，商業銀行操縱風險的主要表現形式介紹了風險發生的原因，商業銀行國內外控制體系不完善，就業者由于缺乏專業功能和風險防范意識，忽略了自己對操作風險的管理，對這些問題提出相應的對策和建議。本文首先著重討論了商業銀行的操作風險、操作風險的特點；其次對商業銀行進行分析，找到了造成商業銀行出現操作風險的原因，如公司管理結構不完善，內部控制制度不完善，從業人員管理不到位，公司管理結構的不完善等造成的。最后對商業銀行出現操作風險提出了對策來解決，如樹立正確的風險管理戰略，加強控制機制，建立操作風險評級機構，加強職業素質等來更好的解決。

[關鍵詞]：商業銀行；操作風險；風險防范

目       錄

1 緒論1

1.1 研究背景及意義1

1.1.1 研究背景1

1.1.2 研究意義1

1.2 國內外研究現狀2

1.2.1 國外研究現狀2

1.2.2 國內研究現狀2

1.3 研究內容3

2 商業銀行操作風險的基本理論4

2.1 商業銀行操作風險的定義4

2.2 商業銀行操作風險的主要形式4

2.2.1 組織風險4

2.2.2 管理風險4

2.2.3 技術風險4

2.2.4 人員風險5

2.2.5 法律和制度的風險5

3 商業銀行操作風險現狀6

3.1 覆蓋范圍比較廣泛6

3.2 表現的形式比較多樣化6

3.3 風險管理水平相對較低6

3.4 操作風險是系統性風險的發源地8

4 商業銀行操作風險的成因分析9

4.1 內部控制制度不完善9

4.2 操作風險管理體系不健全10

4.2.1 操作風險管理認識不到位11

4.2.2 忽視自身對操作風險的管理11

4.2.3 操作風險信息管理不對稱11

4.2.4 操作風險管理文化落后12

4.2.5 操作風險缺少管理部門12

4.3 從業人員管理不到位12

4.3.1 從業人員專業技能不足12

4.3.2 從業人員對風險的防范和控制的重要性認識不足13

4.4 公司管理結構的不完善13

5 商業銀行操作風險的防范措施14

5.1 加強內部控制制度14

5.2 樹立正確的風險管理戰略14

5.2.1 提高操作風險管理意識14

5.2.2 建立完善的風險監控制度14

5.2.3 構建操作風險文化15

5.3 加強從業人員管理和職業道德15

5.3.1 加強從業人員管理15

5.3.2 操作管理人才的引進和培養15

5.4 完善業務流程控制15

5.4.1 以增值為出發點，以顧客需求為最高原則16

5.4.2 內部檢查、審計、績效考核及獎懲16

6 結論17

文獻