我國第三方支付的風險及監管

內 容 摘 要

在我國發展速度逐漸加快的電子商務行業中，第三方支付的平臺逐漸被越來越多的人所認識和使用。在這當中，用于處理第三方支付平臺的支付模式主要是由于諸如安全性和速度等優點而逐漸成為其電子商務行業中廣泛使用的支付模式。但是，第三方支付在一定程度上也推動了我國的支付系統的創新和經濟的發展。但是在此同時也隨之帶來了一系列的問題，比如其在線賭博，非法取款，洗錢等等。這些問題的存在嚴重的危害到我國的金融市場的穩定發展。鑒于這些問題，第三方支付平臺已經逐漸的成為電子商務中最為重要的組成部分。在隨著新型產業在Internet上的發展，它與企業和個人之間的融合程度也就也來越高。在本文中主要解釋了第三方支付平臺的優勢和現狀，并對其第三方支付平臺的風險和監控進行了分析。

[關鍵詞]：第三方支付；概述；風險；監管；建議

目       錄

1  第三方支付模式概述2

1.1  第三方支付平臺的產生與發展2

1.2  第三方支付平臺概念2

1.3  第三方支付模式2

1.3.1  支付網關模式2

1.3.2  信用擔保型支付模式2

1.3.3  郵件賬戶模式2

1.3.4  移動支付模式2

2  第三方支付存在的風險2

2.1  信息安全2

2.2  資金安全問題2

2.3  違法犯罪問題2

2.3.1  洗錢問題2

2.3.2  信用卡套現問題2

3   第三方支付監管問題3

3.1  監管制度體系缺乏有效設計3

3.2  資金池缺乏有效管理3

3.3  虛假交易行為缺乏有效控制3

3.4  系統安全缺乏保障3

4   第三方支付相關建議3

4.1  明確監管主體3

4.2  加強監管，降低資金風險3

4.3  加強交易信息數據的保護3