關于P2P網貸的風險分析及防控對策分析

內 容 摘 要

隨著國際互聯網金融經濟環境的快速迅猛健康發展,近年來出現的新型P2P和網絡融資借貸工具已經漸漸成為催生國內互聯網金融科技創新蓬勃發展的一項新興經濟產物。它的創造者是2006年的諾貝爾獎得主孟加拉國的尤努斯教授。網貸業務也就是在全球互聯網金融市場快速穩健發展潮流的積極推動影響下,已經成為網上借貸供求雙方資金有效融通實現交易安全的一條重要媒介。為普通個人理財和對小微初創企業投資者的短期融資需求提供出了一種便利快捷的投融資途徑,也將為大眾散戶進行投資創業提供出了一條快捷便利的投資渠道,脫離了以前的傳統金融機構繁瑣流程，更高效的達成交易，同時有效降低了傳統方式的運營成本及繁瑣步驟。直接通過平臺讓雙方直接聯系在了一起。但因其發展的勢頭過于迅猛，導致在發展的過程中，演變出各種風險，演變滋生出的各種社會風險,其中主要代表性的因素有相關政策法律風險體系的不太完善、以及對監管的風險體系的控制不嚴格及制度不完善、部分平臺確實存在法律監管不善的風險、資金賬上違規操作的技術風險、網絡信息安全也存在網絡信用風險等。以下主要是基于我想從以下多種的角度上來看,分別從政府角度、P2P平臺網絡信息借貸管理平臺角度、P2P網絡民間借貸相關行業角度及民間借貸平臺個人角度等各個角度,提出了個人理財的一些建議,希望可以有利于促進當前P2P和網絡金融信息借貸業務的穩定健康地發展以及提供更加有效切實的幫助。

 [關鍵詞]：P2P網絡借貸；對策 ；風險；防范措施；網絡犯罪

目錄

1.引言……………………………………………………………4

2.P2P網貸的概述……………………………………………4

2.1分析區分傳統銀行借貸與P2P借貸的差異……………………………………4

2.2P2P網絡借貸目前運行的模式……………………………………4

3.P2P網貸借貸所決定的因素及借貸流程……………………………………………5

3.1借貸的決定因素……………………………………………5

3.2借貸的流程……………………………………………6

4.P2P網絡借貸可能觸及的犯罪行為……………………………………………6

4.1非法吸收公眾存款……………………………6

4.2集資詐騙犯罪……………………………6

4.3洗錢…………………………6

4.4高利轉貸……………………………7

4.5非法挪用資金……………………………………………7

5.P2P網貸平臺存在的風險…………………………………………7

5.1信用風險…………………………………………7

5.2法律監管風險…………………………………………8

5.3操作風險…………………………………………8

5.4網絡風險…………………………………………8

5.5監管機制風險…………………………………………9

56行業自律組織不完善風險…………………………………………9

6.P2P網貸風險防控對策分析…………………………………………10

6.1網貸平臺的角度…………………………………………10

6.2政府監管政策的角度…………………………………………10

6.3行業自律角度方面…………………………………………11

6.4第三方托管機制方面…………………………………………11

7.結論…………………………………………12

8.文獻