商業銀行的個人住房抵押貸款實施中的問題與對策

內 容 摘 要

近年來，由于房地產業在我國的迅速發展以及住房制度改革、金融體制改革的全面推進，我國房地產的投資氣勢也在不斷地上漲，各商業銀行把貸款的重點也都放在了個人住房抵押貸款上。但是,由于個人住房信貸市場發展得太過迅猛，而房地產企業主要是通過銀行貸款這一渠道進行融資，因此一旦出現房地產價格下跌情況，就會導致銀行的不良貸款率大幅上升，發生系統性的金融風險。所以，必需增強對個人住房貸款的風險防范。

本文著重圍繞著國內個人住房抵押貸款展開進一步的研究，尋找出其中的風險因素所在，并且在此前提下匯總出國內個人住房抵押貸款在防范和控制上的存在的問題，通過國外在風險控制實踐上的借鑒，提出了一套針對我國商業銀行個人住房抵押貸款風險防范的對策。

[關鍵詞]：個人住房抵押貸款；風險控制；商業銀行

目       錄

1 引言3

2 我國商業銀行個人住房抵押貸款概述3

2.1 住房抵押貸款和個人住房抵押貸款的概念及特點3

2.1.1 住房抵押貸款和個人住房抵押貸款的概念3

2.1.2 個人住房抵押貸款的特點4

2.2 個人住房抵押貸款對經濟的影響4

2.2.1 個人住房抵押貸款對居民的影響4

2.2.2 個人住房抵押貸款對我國宏觀經濟的影響5

3 我國商業銀行個人住房抵押貸款及其風險分析5

3.1 我國商業銀行個人住房抵押貸款現狀5

3.2 我國商業銀行個人住房抵押貸款主要風險6

3.2.1 銀行內部風險6

3.2.2 銀行外部風險7

3.3 我國商業銀行個人住房抵押貸款風險成因分析7

4 國外商業銀行個人住房抵押貸款風險防范實踐與借鑒8

4.1 國外商業銀行個人住房抵押貸款風險防范實踐——以美國次貸危機為例8

4.1.1 次貸危機產生的原因8

4.1.2 美國對次貸危機采取的防范措施9

4.2 國外實踐對我國房地產抵押貸款的借鑒10

5 商業銀行個人住房抵押貸款風險防范措施12

5.1 內部措施12

5.1.1 提高銀行內部人員操作風險的防范12

5.1.2 建立并完善操作風險管理體系12

5.1.3 樹立正確的操作風險管理觀念12

5.2 外部措施13

5.2.1 降低借款人的信用風險13

5.2.2 控制市場上的流動性風險14

5.2.3 建立健全完善的外部保障制度14

6 結論15

文獻