論金融科技風(fēng)險(xiǎn)的法律監(jiān)管

摘  要

近年來，金融科技的蓬勃發(fā)展深刻改變了金融生態(tài)、重塑金融格局，但也暴露出監(jiān)管能力不足和手段缺失等問題。金融科技既蘊(yùn)含著信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)，又存在因底層信息技術(shù)等非金融因 素引致的數(shù)據(jù)竊取、隱私侵犯、網(wǎng)站攻擊等信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，為金融監(jiān)管帶來了諸多挑戰(zhàn):傳統(tǒng)金融監(jiān)管理念的認(rèn)知受到挑戰(zhàn)，金融科技生態(tài)下的新型監(jiān)管存在短板，金融科技導(dǎo)致信息不透明，傳統(tǒng)的“一元多頭”式分業(yè)監(jiān)管體系缺陷凸顯，監(jiān)管主體與監(jiān)管行為難以識別，監(jiān)管技術(shù)發(fā)展滯后。為適應(yīng)金融科技發(fā)展潮流，應(yīng)建立一個(gè)企業(yè)、社會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)與政府等多元主體合作的協(xié)同式監(jiān)管體系框架，建立一套行之有效的監(jiān)管體系，一方面，能夠鼓勵(lì)金融科技的全面應(yīng)用與創(chuàng)新;另一方面，能夠有效地防控風(fēng)險(xiǎn)、塑造金融科技市場良好的監(jiān)管和投資環(huán)境。輔之以主動(dòng)性、穿透式監(jiān)管作為監(jiān)管理念基礎(chǔ)，以監(jiān)管沙盒進(jìn)行監(jiān)管機(jī)制創(chuàng)新，以監(jiān)管科技為底層技術(shù)工具支撐，加強(qiáng)市場參與主體的自律行為，切實(shí)保障協(xié)同監(jiān)管體系的貫徹落實(shí)。國內(nèi)外學(xué)者對金融科技監(jiān)管問題進(jìn)行了大量研究，并取得了一些成果。本文在對這些成果系統(tǒng)總結(jié)的基礎(chǔ)上，主要從金融科技的潛在風(fēng)險(xiǎn)、金融科技風(fēng)險(xiǎn)及其監(jiān)管的必要性、金融科技監(jiān)管的難點(diǎn)和完善金融科技風(fēng)險(xiǎn)法律監(jiān)管的思路四個(gè)方面進(jìn)行綜述。

關(guān)鍵詞：　金融科技;監(jiān)管科技;監(jiān)管沙盒;金融風(fēng)險(xiǎn);系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

目  錄

摘要 I

引言 1

一、金融科技的潛在風(fēng)險(xiǎn) 2

（一）傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn) 2

（二）新型技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 2

1. 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)2

二、金融科技風(fēng)險(xiǎn)及其監(jiān)管的必要性 3

（一）金融科技風(fēng)險(xiǎn) 3

1.違約風(fēng)險(xiǎn) 3

2.違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 3

3.操作失誤風(fēng)險(xiǎn) 3

（二）金融科技法律監(jiān)管的必要性 3

1．警惕金融科技系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn).3

2.減少金融科技市場大規(guī)模的消費(fèi)者不理智行為 3

3.行之有效的監(jiān)管體系是金融科技應(yīng)用的根本之路 3

三、金融科技監(jiān)管的難點(diǎn) 4

（一）金融監(jiān)管規(guī)則的難點(diǎn) 4

1.金融監(jiān)管規(guī)則的滯后性4

（二）監(jiān)管機(jī)構(gòu)職權(quán)難以劃分 4

1. 傳統(tǒng)監(jiān)管手段的局限性4

四、完善金融科技風(fēng)險(xiǎn)法律監(jiān)管的思路 5

（一）改變傳統(tǒng)監(jiān)管理念，實(shí)施原則型監(jiān)管 5

1.傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式采用規(guī)則性監(jiān)管5

（二）監(jiān)管沙盒：監(jiān)管機(jī)制的創(chuàng)新 5

1.監(jiān)管沙盒為金融科技監(jiān)管開辟了一條新的道路5

（三）以科技應(yīng)對科技，應(yīng)用監(jiān)管科技應(yīng)對金融科技 6

1.推動(dòng)不同監(jiān)管模式6

（四）界定各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)，機(jī)構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)為功能監(jiān)管 6

1.功能監(jiān)管6

（五）自主監(jiān)管：加強(qiáng)市場參與主體的自律行為 6 

結(jié)束語 7

參考文獻(xiàn) 8

致謝 9