簡析互聯網對我國保險營銷渠道的影響(三)

互聯網系統是技術密集的人、機、環境相結合的復雜系統，這些系統大多存在一定程度的脆弱性和易受攻擊性。而目前部分保險企業由于內控水平、資金實力、技術水平等原因，沒有制定從系統建設、管理、維護到信息安全保障、應急處理、人才隊伍培養等整體建設規劃，存在效率偏低、系統建設不完整等問題，兩者結合就經常容易出現一些重大潛在的系統性風險。

2技術性風險：缺乏保障措施

互聯網保險主要依賴于計算機和互聯網技術，不可避免地存在著因互聯網自由、開放所帶來的信息安全隱患，以及存在運行風險、操作風險、自然風險等一系列人為或非人為風險，需要綜合運用防火墻、入侵檢測、加密認證、數字簽名等信息安全技術，建立涵蓋信息存儲、傳輸與處理全過程的安全保障體系，需要建立涵蓋安全評估、安全政策、安全標準、安全審計等環節的風險動態監測體系，以維護信息資源的保密性、完整性、可用性、不可否認性及安全認證。不論是安全保障體系，還是風險動態監測體系，都需要投入大量的人力、物力。但是，部分保險企業因資金實力不足，或缺乏安全防范意識和安全技術人才，未能建立足夠的安全保障措施，存在極大的技術性風險。

3管理性風險：缺乏足夠重視

目前，部分保險企業成立了電子商務主管部門，制定了一系列管理制度，加強電子商務管理工作。但是，由于長期受粗放型經營思想的影響，部分保險企業往往都偏重業務發展的速度，輕視業務發展的效益；注重承保的規模，輕視承保的質量；注重對系統風險的承諾，輕視對系統風險的管理。從而造成了管理組織不完善、管理規范未建立、技術管理不到位、日常管理跟不上等問題的普遍存在，給互聯網保險發展帶來了較大的管理性風險。

3互聯網保險發展的建議

3.1創新營銷理念，更新保險渠道

保險公司應積極的突破傳統營銷理念的束縛，樹立全新的營銷理念，促進公司綜合競爭實力的不斷提升。保險公司應適當加大對網絡營銷的探索與創新，根據不同客戶、不同階段的實際需求來為其提供差異化、功能多樣化的產品，同時也為客戶營造出不同的消費體驗，使客戶的需求能夠得到充分滿足，進而使保險公司能夠在激烈的市場競爭中贏得更大的市場，探索出更多新的營銷渠道。

公司在面對互聯網等技術蓬勃擴張的前提下，要結合內外部的有利因素，打造一個更全面的營銷平臺，制定一個更詳細的銷售策略，以此達到提升公司的營銷競爭力。營銷要本著為顧客創造差異化的價值的理念，著眼于互聯網營銷渠道，打造一個全心全意為客戶服務的，為客戶增添安全感的公司。要實事求是，根據不同客戶的不同習慣，推出不同的營銷模式。互聯網的主流媒體以及自媒體等各類宣傳方進行合作與推廣。保險公司應該擴大對互聯網營銷的投入，尤其是網絡維護與細分市場探索的投入。網絡維護確保投保人可以在任意時候都能夠直接聯系到公司的相關人員進行咨詢或者投保或者報案投訴。而細分市場的探索則要確保行銷營銷人員能夠用最短的時間和最少的精力來完成客戶的尋找工作，能夠更精準、更快捷的定義目標客戶群體。然后根據不同的客戶，客戶的不同年齡段，不同狀態等來提供產品為客戶創造差異化的價值，增進客戶對公司產品的體驗，盡最大的可能滿足客戶的需求。

3.2科學利用現有資源，合理控制營銷成本

在互聯網背景下，保險公司應結合自身的實際發展狀況，以及外部環境的變化來對網絡營銷做出更加全面的營銷計劃，這樣不僅能夠使保險營銷的每個階段都能夠獲得理想的成果，也能夠使保險公司的現有資源得到更加科學、靈活的運用，進而有效減少由于網絡營銷建設而產生的成本，使其成本得到合理控制。同時，保險公司也可以通過公司員工與客戶體驗的反饋，積累更加豐富的營銷經驗，進而為網絡渠道的探索與建設提供有力保障，有效方式出現資源浪費現象，這種營銷模式雖然在前期的探索和創建營銷渠道方面，需要投入大量的資金，但是隨著互聯網與電子商務的飛速發展，網絡營銷的收益潛能也是巨大的。

3.3培養和引進高素質的營銷人才

在互聯網背景下，對于網絡營銷來講，要求營銷人員出來要掌握豐富的營銷知識與技能外，強調其還需要具備一定的網絡技能，進而使其對網絡營銷渠道的開發與建立有更深刻的理解，并且能夠對其進行恰當的維護，這就需要保險公司應積極的培養和引進高素質的營銷人才。此外，對于網絡營銷人員來講，具有較為自由的業務工作空間，所以，營銷人員在職業素養和道德方面也應該加強自我控制。對此，保險公司可以根據自身不同階段的發展需求，積極的引進優秀IT與網絡營銷人才，同時還要積極的組織公司在職人員參加相關的專業培訓活動，使職工的知識結構與業務水平能夠得到進一步的優化和提供，進而培養出更多既有豐富保險專業知識，在網絡營銷方面又具有較高創新能力的營銷人才。此外，為了有效降低風險隱患的存在，以及人為因素引起的信息安全問題，保險公司應不斷加強對用戶數據管理和監督，對職工開展定期的網絡安全教育，進而不斷提升公司職工的風險防范意識和能力，從整體上提高保險公司營銷人員的綜合素質，從而使其能夠為公司探索出更多、更廣的營銷渠道。

 在互聯網背景下，網絡營銷模式受到了廣大保險公司的接受和認可，同時也是保險業發展的重要契機，，但是網絡營銷渠道雖然能夠為其提供更廣的營銷渠道，但絕對不是對傳統營銷模式的替代，不論是網絡還是傳統營銷，其都具有各自的優勢與不足，在營銷方面應做到網絡與傳統營銷模式的有機整合，逐漸形成一種全新的營銷理念、方式和渠道。 

4．結論

互聯網技術的發展顛覆了保險的營銷行業，使得市場競爭中的游戲規則被打破，大型傳統保險公司與小型新型的保險公司同臺競技。各類保險公司在新的競爭模式中各自依托自身的優勢，努力的拓展保險業務。監管部門也相應出臺了各種政策來規范保險行業在互聯網市場的競爭。

互聯網對整個保險營銷銷售渠道的作用多以接替效果呈現。在對保險產品復雜度的限制、對保戶的服務體驗、對保戶的粘性、渠道風險性四個因素方面，互聯網對保險營銷渠道的影響不那么明顯;在對機構資本金規模的門檻和保戶從該渠道獲取多種信息的可能性兩個方面，互聯網對直銷、代理渠道的影響不那么明顯，但對營銷渠道整體有著有利的刺激作用。

互聯網對少數代理渠道的促進作用較為顯著，對直銷、少數代理、經紀渠道的影響主要以替代效應為主，但會受到保險公司網絡營銷渠道布局等因素的干擾，從而導致影響效果的強弱不同;對主要代理渠道有積極影響。

互聯網技術的發展對保險營銷渠道的影響利大于弊，并且在新技術持續發展的今天，不法分子利用整個系統漏洞的機會會越來越少，所以互聯網技術對于整個保險行業來說是一個積極的促進。

在整體互聯網科學發展的保險市場，互聯網渠道的營行銷方式得到所有保險機構的參與與理解，同時對于廣大投保人而言，互聯網的發展也極大便捷了他們對于保險產品的了解與購買。這個時代可以說是保險營銷渠道發展的里程碑，雖然互聯網顛覆了傳統的營銷模式，但是并不是要完全替代它。在未來，能夠將新型的營銷模式與傳統的營銷模式進行深度融合的保險公司將會是市場上競爭力最大的公司。

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致 謝

本論文是在我的導師王伊琳老師的指導下完成的。導師淵博的專業知識，嚴肅的科學態度，嚴謹的治學精神，誨人不倦的高尚師德都對我產生了深遠的影響。從課題的選擇到項目的最終完成，王伊琳老師都始終給予了我悉心的指導。在此，謹向王伊琳老師致以我最誠摯的謝意和最衷心的感謝！

還要感謝我的丈夫和兒子，在我思緒無法集中的時候，他們給了我充分的時間和空間讓我很好的