中小企業投資融資難的原因以及政策(七)

4.1 完善中小企業自身體系建設

加強工作人員自身素質， 營造融洽的工作氛圍， 提高員工工作的積極性， 提高工作效率， 從而增加企業盈利， 增加金融機構對其貸款意愿; 

中小企業不僅要對企業內部的人財物進行全面管理，同時也應該借鑒現代優秀企業管理制度，找到適合自身的企業管理制度中小企業首先要加強財務管理制度建設;其次要規范企業流動資產管理行為，健全內部約束機制;最后要建立和健全自我擴張和自我約束的企業財務機制，確保企業持續穩定協調發展此外中小企業在注重經營業績的同時，還要加強自身信用制度的建設。

中小企業在做好自身經營的同時，還應不斷汲取各種金融知識，將新的融資理念和融資方式引入到自身的經營中。同時，還需把國家出臺的相關扶持政策積極利用好。深入挖掘自身的優勢與特點，由過去的被動接受轉化主動出擊，結合自身的實際情況探索新的融資模式和融資途徑。另外，積極展開自我剖析，彌補自身的缺陷，以實現企業盈利的最大化。在保證基礎穩定的前提下，慢慢擴大企業規模。在銀行調查過程中積極配合，使之對自身的優勢能夠充分了解，讓銀行可以放心的提供金融服務。

中小企業由于缺乏必要的擔保和誠信理念， 違約率較高， 使得商業銀行等金融機構更傾向于給大企業提高貸款。因此，企業要塑造企業誠信的良好形象， 盡最大可能消除違約率， 提升中小企業整體的質量。

 4.1.1 大大加強企業財務管理

財務管理是中小企業的關鍵， 只有財務方面明確 透明， 公開有關財務信息，規范財務制度， 避免中小企業信息不對稱， 才能讓金融機構為其制定合適的融資策略， 獲得更多的融資機會;

對企業來說，現金流量就是生命線，重要性在各個企業的日常經營、投資以及籌資活動中均清晰可見。我們可將現金流量作為一個一個現金流動的過程，收付貨幣資金即為其具體表現形式。庫存現金是企業最重要的流動資產，企業日常經營活動能否順利進行很大程度上由其決定，而現金則是企業進行財務結算的一項基本方法。因此，應重視資金流動，嚴格把控投資方向，保證資金的正常運轉。企業短期內的還款能力在一定程度體現了其現金流量，流量大則說明其具備較強的還款能力，那么銀行在貸款發放上就無需過多擔憂。

 4.1.2 完善中小企業信用關系體系

完善政府職能，健全政府信用管理體系。在我國信用體系建設中，政府是關鍵，包括加快規劃和立法，規范企業信用體系，促進企業信用管理行業的發展，鼓勵信用工具投放和信用交易，逐步實現對信用投放，信用交易，信用行業的高效監管。同時充分發揮政府法規導向，監督管理的功能，使企業信用服務機構真正在客觀，公正的原則下，提供信用產品和服務。

加強信用立法，完善信用制度，制定和建立中小企業信用體系相關的法律法規是建立健全的企業信用體系的一項核心任務，也是中小企業得以發展的一項根本措施。要建立健全的中小企業信用體系的法律保障必須從我國的國情出發，借鑒發達國家在立法方面的經驗和做法，制訂專門的信用法規。

    

4.2 疏通中小企業內源投資融資渠道

   1。中小企業自身改革，順應市場發展規律，充分提高企業自身的素質，努力降低成本，提高經濟效益，誠實守信，為提高融資能力創造一個良好的內部環境。通過建立大中小企業合理產業分工鏈，充分利用大企業的商業信用和內部融資能力，加快企業組織結構的調整，實現中小企業融資結構的優化。

　　2。發展創業投資基金推動中小企業發展。具有技術、產品優勢和創新潛力的新興企業一直是各國新的經濟增長點，具有提高產業技術水平、整合產業組織結構的潛力，克服此類企業的融資瓶頸具有更大的緊迫性。投資基金作為一種新型金融中介機構，不僅能夠為企業提供資金支持，更有能力依靠專家理財和咨詢的優勢，改善企業的公司治理結構和管理水平、在創新型企業的組織結構、業務方向、財務管理、領導班子等方面提供智力支持。規范公司治理結構及財務制度與引進外部資金同樣重要，利用投資基金從兩方面推動創新型中小企業發展具有多方面的意義；加快創業投資發展，具有優化金融機構、提升金融服務水平的積極作用。

　　3。政府要為中小企業提供支持。政府要著眼于制度建設和法規保障，通過制度保障、政策協調、資本市場創新等措施，為克服中小企業融資難創造條件。地方政府要設立專門的貸款擔�；�金，建立中小企業信用擔保體系，為中小企業貸款提供擔保，可以成立中小企業貸款擔保機構，為企業提供有償服務。所需的資金可以通過財政撥款、企業出資、民間資本等多渠道籌措。擔保機構通過市場化運作，為有產品、有市場、發展前景看好的中小企業進行信用擔保，向銀行貸款，解決這部分企業擔保難、貸款難、融資難的問題，為中小企業的發展提供強有力的資金保障。此外，還要從稅收、財政支出、貸款援助等各方面建立和完善我國中小企業資金扶持政策體系；加強政府為中小企業的服務職能，為中小企業創造一個良好的發展環境。

　　4。銀行應采取具體措施，從源頭上分流社會資金，讓更多的社會資金從其它渠道直接進入中小企業，而不只是銀行一個通道。一是鼓勵個人創業，直接將個人、家庭的積蓄進入企業。二是大力發展證券融資，這主要是指大量沒有能力上市的中小企業，允許其在社區或一定范圍內以股票、債券的方式募集資金，用于擴大生產或增加產品的科技含量。三是創建一批風險基金或風險投資公司，為高新技術中小企業融通資金。適當擴大貸款抵押率。銀行可考慮按照企業的資信、產品的銷售狀況以及經濟周期的不同，采取不同的彈性系數以擴大貸款抵押率。銀行要增強服務觀念，提高服務質量，要真正完成從“存款立行”向“貸款立行”轉變，從坐等客戶申請到主動上門為客戶提供信貸結算服務。進一步發展中小金融機構，與地方政府的有關部門努力共建″金融安全區″，防止企業財務報表出于不同目的而出現瞞報虛報現象，努力營造守信的社會道德氛圍。