關于規范和引導民間借貸健康發展的思考

摘要

民間借貸活動是一種民間信用行為，表現為非官方主體間資金的借貸，形成以償還本金和利息為條件的債權債務關系。民間借貸是一種高度私人化的金融交易，在民間金融活動中具有普遍性，是當前中國社會廣泛存在的一種金融形式。民間借貸較之官方正規金融，具有靈活、簡便、快捷、門檻低等諸多優勢。作為正規金融的有益補充，民間借貸在一定程度上解決了社會融資需求，緩解了部分中小企業的資金困難，有利于強化我國市場經濟的自我調節能力，被越來越廣泛地運用在人們的日常生活中。近些年來，隨著國家逐步放開對民間小額信貸的限制，“民間借貸”日趨活躍，成為經濟往來，日常生活中非常重要的一部分。民間借貸興旺的同時，其法律風險也是值得廣泛關注的：如利息約定畸高、還款期限不明確，都值得意義探討。本文系統的思考了如何規范和引導民間借貸健康發展。

關鍵詞　民間借貸；健康發展；規范；引導

目錄

摘要I

目錄I

一、 引言3

（一）研究背景和意義3

（二） 國內外研究現狀3

（三） 研究內容與方法4

二、民間借貸的相關理論基礎5

（一）民間借貸基礎知識5

1. 民間借貸定義及其類型5

2. 民間借貸的法律特征5

（二）民間借貸成為為中小企業融資方式的原因6

1民間借貸對中小企業融資的天然適應性6

2資金融通雙方互相依存6

三、民間借貸的發展現狀和問題7

（一）民間借貸的發展現狀7

1民間借貸的多樣化7

2民間借貸的規模日益擴大7

3民間借貸雙方頻繁產生矛盾7

（二）民間借貸的現存問題8

1存在安全隱患，影響社會和諧8

2民間借貸利息高8

3缺乏有效監督，擾亂經濟秩序8

4債務糾紛增多，加重法院審查壓力9

四、 民間借貸現存問題的原因分析10

（一）國家對企業的監管力度不夠10

（二）提供民間借貸的中介機構不完善10

1中介機構進入市場的門檻低10

2中介機構本身缺失信用10

（三）民間借貸的利率制度不規范11

1個別企業為籌集資金提高利率11

2中介機構賺取利息差價11

3缺少關于民間借貸的法定利率制度11

五、 解決民間借貸現存問題的措施12

（一）加強政府監管，有效防范民間借貸中的風險12

（二）完善提供民間借貸的中介機構12

（三）完善相關法律以規范發展現有民間借貸活動13

（四）加大改革創新，搭建民間借貸與中小企業融資橋梁13

六、 信泰集團民間借貸案例分析14

（一）信泰集團民間借貸概況14

（二）信泰集團在民間借貸過程中出現的問題14

（三）解決信泰集團民間借貸問題的建議14

結論16

參考文獻17

致謝18