P2P平臺規范化意見

摘要

鑒于我國金融體系發展尚不完善，目前在借貸體系中仍舊是商業銀行占據主導地位，很多小微企業或者低收入群體難以獲得金融貸款，便轉向P2P 等網貸平臺尋求融資機會。P2P 網貸平臺中借貸雙方發生的是債權債務關系，是對現行金融體系的有益補充，也是發展金融包容體系的重要基礎。截至2015年7月1日，P2P網貸平臺總量達到1946家，綜合利率約為14.54%.

　　然而，P2P 野蠻式的增長創新也為金融監管帶來極大挑戰，一方面，P2P網貸平臺經營模式呈現多樣化，既有以拍拍貸為代表的中介模式，也有著異化的宜信模式等，擔保模式或者債權轉讓模式，使得雖然 P2P 已納入銀監會普惠金融部監管體系中，但對平臺的定位仍然爭議紛呈；第二，P2P 融資平臺的興起也引發金融風險，比如 P2P 網貸平臺容易產生非法集資風險，而對于貸款方而言，則為其提供洗錢犯罪的可趁之機。而在鼓勵 P2P 作出創新的同時，還可以保證借貸雙方的合法權益則成為 P2P 行業法律規制今后的發展走向。

目錄

摘要I

一、引言1

二、文獻綜述4

三、P2P 網絡金融的特征與法律關系分析5

（一）P2P 網絡金融的含義與主要模式5

（二） P2P 網絡金融的主要特征6

四、我國 P2P 網絡金融發展概況與監管問題分析12

（一）我國 P2P 網絡金融發展現狀12

（二）我國 P2P 網絡金融存在的風險13

五、我國 P2P 網絡金融監管的完善路徑17

（一）完善 P2P 準入與退出機制17

（二）客戶資金第三方管理模式18

六、結語22

參考文獻23

致謝23