P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制研究—— 以A風(fēng)控研究為例

2013年P(guān)2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺隨著余額寶的出現(xiàn)而興起，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺對于解決中小企業(yè)融資問題來說，有著利率適宜、操作手續(xù)簡單、貸款發(fā)放時(shí)間短等優(yōu)勢，并且它對于普通投資者來說無需專業(yè)的投資理財(cái)知識儲備，起頭點(diǎn)低，回報(bào)率高，充分填補(bǔ)了國內(nèi)的理財(cái)市場空缺。自此網(wǎng)絡(luò)借貸平臺一發(fā)不可收拾。

當(dāng)然，野蠻生長背后伴隨的是大批P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺問題的出現(xiàn)。面對當(dāng)下部份平臺由于風(fēng)險(xiǎn)控制能力弱而倒閉，造成互聯(lián)網(wǎng)金融貸款行業(yè)混亂，造成投資者的利益受損，不可否認(rèn)網(wǎng)貸平臺正遭受嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。發(fā)展時(shí)間短，擴(kuò)張速度快，網(wǎng)貸平臺固有的盲目性警醒我們構(gòu)建并完善行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，解決平臺運(yùn)行過程中“防什么、怎么防”的問題，強(qiáng)化內(nèi)部和外部環(huán)境管理。

本文在內(nèi)容研究上主要分析網(wǎng)貸平臺的風(fēng)控現(xiàn)狀，就目前國內(nèi)比較常見的風(fēng)控體系建設(shè)存在的主要問題，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的比較具有典型性的公司——A，通過分析該公司存在的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，并著重介紹該公司目前采取的風(fēng)控措施。此外，本文從內(nèi)外部環(huán)境這兩個(gè)主要方面出發(fā)，總結(jié)出P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺完善運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)把控提升路徑的方式方法。

關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺 風(fēng)險(xiǎn)控制 環(huán)境管理

目  錄

摘  要I

一、引言1

（一） 研究背景和意義1

1．研究背景1

2．研究意義1

（二）研究思路和框架1

（三）小結(jié)2

二、文獻(xiàn)綜述3

（一）國外文獻(xiàn)綜述3

1．P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的興起3

2．平臺風(fēng)險(xiǎn)因素分析3

3．平臺風(fēng)險(xiǎn)控制3

（二）國內(nèi)文獻(xiàn)綜述3

1．P2P迅猛發(fā)展的原因3

2．平臺風(fēng)險(xiǎn)因素分析3

3．平臺風(fēng)險(xiǎn)控制4

三、A企業(yè)概述5

（一）企業(yè)模式介紹5

（二）公司發(fā)展現(xiàn)狀5

四、A風(fēng)險(xiǎn)類別分析7

（一）平臺壞賬的風(fēng)險(xiǎn)大7

（二）平臺資金杠桿大7

（三）資金流動性壓力大8

（四）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金8

五、A風(fēng)險(xiǎn)管控方案9

（一）標(biāo)的小額分散9

（二）完善信用評價(jià)管理9

（三）平臺全程風(fēng)險(xiǎn)控制10

六、我國P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)控制策略建議11

（一）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制策略11

1．擔(dān)保模式11

2．保險(xiǎn)模式11

3．増信手段11

（二）外部風(fēng)險(xiǎn)控制體系建設(shè)11

1．建立健全行業(yè)監(jiān)管體系11

2．建立健全行業(yè)自律體系12

七、研究結(jié)論及展望13

（一）研究結(jié)論13

（二）研究不足及展望13

參考文獻(xiàn)14

致  謝15