嚴監管態勢下銀行票據業務變革研究

隨著嚴監管治亂象推進，高風險金融資產尤其是票據業務壓縮明顯。而近期來，票據市場也呈現多起風險案件，引起重大動蕩。票據市場的穩定與優化發展將為我國市場經濟發展奠定良好的基礎。銀行作為票據市場的主要參與主體，該如何應對和變革尤為重要。本文以浙江稠州商業銀行為例，通過對嚴監管態勢下銀行票據業務現狀進行分析，提出經營發展及建議，推動票據市場健康發展。本文認為銀行業票據機構不應彷徨，而是應該充分認清形勢，調整好票據業務發展思路和結構，更新票據業務信用風險理念認識，處理好業務發展和風險防控關系，提高風險管理水平，經營上應該回歸本源服務實體，穩扎穩打做好業務，有序規范制度和操作流程，合力促進金融市場穩健發展。

關鍵詞　嚴監管；票據業務；風險;防控；變革；建議

目  錄

摘  要I

引  言1

一、研究背景和意義1

二、文獻綜述1

1. 國內研究現狀1

2．國外研究現狀2

一、嚴監管態勢下銀行業票據業務概述3

（一）目前階段我國票據市場現狀3

（二）金融進入嚴監管時代的背景及原因3

1．金融亂象導致風險上升3

2．嚴監管措施陸續出臺4

3．監管整治初見成效4

（三）嚴監管下對商業銀行票據業務的影響4

1．結構調整，交易活躍度進一步優化4

2. 票據風險形勢不容樂觀，風險管理難度加大5

二、嚴監管下銀行業票據業務現狀分析－以稠州銀行為例6

（一）稠州銀行票據業務發展歷程6

（二）嚴監管下稠州銀行票據業務存在問題及影響6

1. 監管力度加大，業務標準提高6

2. 票據業務理性回歸7

3. 交易對手受限，管理難度加大7

4. 合規風險增加7

（三）稠州銀行涉及的11億票據案分析8

1. 案件概括8

2.從案件角度來分析8

（1）從票據背書貼現流轉過程看8

(2) 從交易背景看9

(3) 從銀行內部管理看9

(4) 從票據追索權看9

三、稠州銀行票據業務經營發展及建議10

（一）票據經營應回歸服務實體，穩扎穩打做好業務10

1. 緊跟市場環境變化，科學調整經營思路10

2. 以直貼為基礎，夯實業務發展根基10

（二）規范業務制度及流程，加強內控合規體系建設10

1. 高度重視，健全制度10

2. 強化流程管理，防范操作風險11

3. 加強培訓，培養專業人才隊伍，防范道德風險11

（三）靈活設置風險策略，全面升級風控力12

1. 緊跟風險新變化，及時調整策略12

2. 加大力度防范票據風險12

（四）推動考核機制改革12

（五）規范銀行和票據經紀公司的合作，推動票據市場健康發展13

總結14

結束語15

參考文獻16

致  謝17