試論民間借貸消極效應的策略遏制

試論民間借貸消極效應的策略遏制1

一、民間借貸對經濟與社會消極效應1

二、民間借貸消極效應的分類1

1、 基于市場規律及市場交易行為本身的特點所產生的市場性影響。1

2、 侵權性的消極效應。2

三、民間借貸的市場性消極效應的策略遏制2

四、民間借貸侵權性消極效應的策略遏制3

1、民間借貸的侵權性消極效應產生的根源3

2、規制民間借貸侵權性消極效應策略4

試論民間借貸消極效應的策略遏制

[摘要]目前，央行表示正在加快制訂《放貸人條例》，社會關注已久的民間借貸問題有望得到重大突破，企業和個人都可能成為“只貸不存”的放貸人。截至2009年1月末，我國金融機構人民幣存款已經超過48萬億元，并且同比增長20%以上，儲蓄率仍呈現居高不下的局面，另一方面，我國民營企業約80%的資金需求來自于自我積累和民間借貸，缺乏貸款支持。央行表示，推出《放貸人條例》，有助于規范民間金融，為中小企業提供更多融資渠道。據專家估算，民間資金總量至少在2萬億元左右，現在釋放民間借貸的活力，對拉動民間投資，保經濟增長意義很大。但政策也要把握好規范和激勵的尺度，以真正起到輸導民間借貸的效果。基于民間借貸是民營經濟發展的客觀必要補充之外，更多的考慮則顯然來自于啟動保增長資金民間資本部分的需要。合法化民間借貸可以反向刺激既有的商業銀行等信貸力量，促使其轉變信貸思維，對中小企業融資給予更多關注。通過推動《放貸人條例》立法，使符合條件的“地下錢莊”成為“陽光錢莊”，激活民間資本，放大國家資金的成數，進而通過與國家資金協同的“蝴蝶效應”，發揮擴大內需保增長的制度之效是完全必要的。

但是，我們應該公正地評價民間借貸的社會效應，其實其既有積極作用，也有消極效應，作為一種融資方式，其利大于弊。但在市場經濟條件下，除了正確發揮其積極效應外，也理應研究其消極效應，并通過法律的方式進行遏制，進而促進民間借貸市場的繁榮與發展。

[關鍵詞] 民間借貸 效應 策略