淺析商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)

摘要

隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展、綜合國力不斷增加，居民理財意識、理財意愿日益增長，中國進入全民理財?shù)臅r代，與此同時蘊涵著市場風險、信用風險的中國理財市場發(fā)生很大的變化，資產(chǎn)質(zhì)量和數(shù)量都有了很大的變化，市場有待進一步完善，創(chuàng)新發(fā)展動力逐步增強。

這幾年在監(jiān)管部門的引導和大力幫助下，銀行理財業(yè)務(wù)受到新聞媒體和投資者的廣泛關(guān)注。銀行理財新產(chǎn)品層出不窮，理財市場空前的繁榮。理財業(yè)務(wù)在快速發(fā)展和演進的同時，也出現(xiàn)了一些新問題。要讓投資者樹立健康、正確的投資理念、進一步推動銀行理財市場的長遠發(fā)展，需要對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)進行深入的研究。本文運用經(jīng)濟學、金融學等理論，分析我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀、問題以及與國外商業(yè)銀行同類業(yè)務(wù)的差距，旨在闡明我國商業(yè)銀行面對市場機遇和挑戰(zhàn)所應(yīng)采取的措施及提出合理化的建議。

關(guān)鍵詞　 理財    商業(yè)銀行    發(fā)展    對策

目    錄

摘要I

一、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)概述3

（一）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)概述及主要內(nèi)容3

（二）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的理論基礎(chǔ)4

1.生命周期理論4

2.投資組合理論5

3.貨幣的時間價值5

二、國外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)特點7

（一）美國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)7

（二）日本商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)7

（三）香港商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)7

三、國內(nèi)外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的比較9

（一）個人理財業(yè)務(wù)含義的比較9

（二）經(jīng)營模式、投資工資的比較9

（三）核心產(chǎn)品的比較9

（四）客戶資源的比較10

（五）市場細分策略的比較10

（六）營銷方式的比較10

（七）客戶關(guān)系管理的比較11

（八）風險控制的比較11

（九）員工素質(zhì)的比較11

（十）考核機制的比較11

四、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀13

（一）我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀13

（二）我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢13

 五、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題15

（一）理財產(chǎn)品的各項監(jiān)管制度不完善15

（二）市場上的理財產(chǎn)品同質(zhì)化問題明顯15

（三）理財產(chǎn)品營銷不規(guī)范，產(chǎn)品透明度不高15

（四）對公眾理財知識的宣傳教育力度不夠16

（五）理財業(yè)務(wù)售后服務(wù)不到位16

（六）風險揭示不到位16

（七）理財人員知識結(jié)構(gòu)不健全，專業(yè)的理財規(guī)劃師嚴重缺乏16

（八）投資者風險意識低17

六、推進商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的對策18

（一）推進混業(yè)化經(jīng)營模式18

（二）提高理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力18

（三）增強商業(yè)銀行理財產(chǎn)品市場的信息披露透明度18

（四）加強理財市場營銷意識18

（五）提高理財產(chǎn)品市場的風險管理能力19

（六）建設(shè)專業(yè)化理財人員隊伍19

（七）加強投資者的風險教育19

參考文獻21

致謝23