P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展現(xiàn)狀與未來發(fā)展趨勢的研究

摘要

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸也稱點(diǎn)對點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借貸，不同于傳統(tǒng)的銀行金融模式，它更像是一種民間借貸模式，通過網(wǎng)絡(luò)聚集閑散資金再通過平臺出借給資金需求者，所以它是建立在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的基礎(chǔ)之上，依靠互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)借貸交易，屬于互聯(lián)網(wǎng)金融中的一種。它由網(wǎng)絡(luò)信貸公司作為中間平臺，借助互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供信息并實(shí)現(xiàn)交易的一種新型的金融模式，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸操作便利，手續(xù)簡單，有著傳統(tǒng)金融沒有的有優(yōu)勢，是未來金融服務(wù)發(fā)展的的趨勢。

2008年金融危機(jī)以來，銀行對信貸市場壓縮調(diào)整，導(dǎo)致很多中小型企業(yè)無法實(shí)現(xiàn)融資，出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的情況，而P2P網(wǎng)絡(luò)借貸這種新型金融借貸模式的出現(xiàn)正往好解決了這一問題，而且具有更大的優(yōu)勢，對于投資者來說，它具有更高額的利潤，對于獲貸方來說提供更多的資金獲得途徑，利率低又便利，為緩解中小企業(yè)融資困難做出了一定的貢獻(xiàn)。P2P又憑借自身優(yōu)勢在近幾年如雨后春筍般出現(xiàn)在市場上，并且不斷的擴(kuò)張發(fā)展。雖然這種新型的借貸模式給需要的人帶來了極大的便利，但在發(fā)展過程中也出現(xiàn)了不少的問題，市場的飽和，競爭的日趨激烈，經(jīng)營不善，法律監(jiān)管的缺失，這些外界的因素及平臺本身存在的問題加在一起，使得一些平臺頻頻出現(xiàn)嚴(yán)重問題無法繼續(xù)經(jīng)營而接連垮臺，今年七八月分更是出現(xiàn)了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的“暴雷潮”，足見問題的嚴(yán)重性。但作為一種新型的金融模式，P2P有著不可忽視的作用，更是未來金融發(fā)展的趨勢，所以平臺的改革就有了必要性，而且針對今年頻頻出現(xiàn)的平臺垮臺現(xiàn)象，改革也是勢在必行。

關(guān)鍵詞　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸；存在問題；平臺改革

目錄

摘要  ……………………………………………………………………………… I

一、緒論 ………………………………………………………………………… 3

（一）、研究背景和意義……………………………………………………3

1、研究背景 ………………………………………………………………3

2、研究意義 ………………………………………………………………3

（二）、文獻(xiàn)綜述………………………………………………………………3

1、國內(nèi)研究現(xiàn)狀 …………………………………………………………4

2、國外研究現(xiàn)狀 …………………………………………………………4

（三）論文結(jié)構(gòu) ………………………………………………………………5

二、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸概述 ………………………………………………………… 6

（一）、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的概念………………………………………………6

（二）、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展歷程 …………………………………………6

（三）、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺運(yùn)營模式………………………………………7

三、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展現(xiàn)狀 …………………………………………………9

（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺數(shù)短期內(nèi)劇增及其原因……………………9

（二）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺暴雷……………………………………………9

（三）、國家出臺的相關(guān)政策及解讀 ……………………………………10

四、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺問題及原因………………………………………… 12

（一）、平臺出現(xiàn)問題的常見類型及案例………………………………12

1、非法吸收公眾存款 ………………………………………………………12

2、經(jīng)營不善停業(yè) ……………………………………………………………12

3、跑路 ………………………………………………………………………12

（二）、外部問題…………………………………………………………… 12

1、征信體系不完善…………………………………………………………12

2、法律體系不完善…………………………………………………………13

（三）、內(nèi)部問題………………………………………………………………13

1、平臺風(fēng)險管理經(jīng)驗(yàn)不足…………………………………………………13

2、IT系統(tǒng)存在漏洞…………………………………………………………13

五、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸未來發(fā)展趨勢及改革建議 ……………………………14

（一）、P2P平臺改革的必要性……………………………………………14

（二）、P2P平臺改革的可行性……………………………………………14

1、基礎(chǔ)牢靠…………………………………………………………………14

2、市場需求的持續(xù)上升……………………………………………………14

3、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和通信技術(shù)的日益精進(jìn)………………………………………14

4、政策支持力度加大………………………………………………………14

（三）、P2P平臺改革的建議……………………………………………… 14

1、平臺性質(zhì)要從信用中介轉(zhuǎn)向信息中介…………………………………14

2、平臺要從量的增加轉(zhuǎn)向質(zhì)的增長………………………………………14

3、平臺間的價格戰(zhàn)應(yīng)該轉(zhuǎn)向?yàn)椴町惢�的產(chǎn)品競爭………………………14

（四）、網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)改革發(fā)展建議 ……………………………………14

1、互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)當(dāng)建立長效機(jī)制…………………………………………16

2、改變傳統(tǒng)的監(jiān)管模式--創(chuàng)新監(jiān)管………………………………………16

3、征信體系要全面發(fā)展，各方統(tǒng)一………………………………………16

參考文獻(xiàn)………………………………………………………………………… 17