利率市場化對商業銀行的影響及對策研究

摘要

利率市場化是中國經濟、金融體制改革的重要組成部分，利率市場化的趨勢是不可逆轉的。本文首先對利率市場化的相關理論進行了闡述和推演，接著對我國現階段利率市場化的程度進行了分析，了解現狀后，比較各國利率市場化改革采取的不同方法，針對現階段對于改革的阻礙因素和風險進行分析，對于商業銀行影響作出分析并提出適當的建議，以期對完善利率市場化改革理論和實踐起到一些指導意義。在此，本文意在針對現階段國家對深化利率市場化改革的方向，結合當今各方面改革條件的特殊之處，提出自已的結論。

關鍵詞 利率市場化  商業銀行  影響  對策

目錄

引言2

1.市場經濟的要求3

2.銀行之間競爭的需要3

3.客戶能夠得到更好的服務3

一、我國利率市場化改革的歷程和現狀分析3

（一）我國利率市場化的發展歷程3

1、銀行間同業拆借市場利率先行放開4

2、放開債券市場利率4

3、商業銀行存貸款利率市場化逐步放開5

二、利率市場化國際改革經驗分析7

1、美國等發達國家的利率市場化改革7

2、日本的利率市場化改革7

3.拉美國家的利率市場化改革8

4.印度的利率市場化改革8

三、利率市場化對商業銀行的影響9

（一）國外利率市場化對我國帶來的啟示9

（二）利率市場化給我國商業銀行帶來的機遇9

1．利率市場化有利于營造商業銀行公平競爭的環境9

2．利率市場化有利于改革商業銀行的經營模式9

3．利率市場化有利于優化商業銀行的客戶結構10

4.利率市場化使商業銀行對不良貸款得到控制10

5.利率市場化改變了銀行的生存環境，促進金融產品與服務的創新10

（三）利率市場化給我國商業銀行帶來的挑戰10

1．利率市場化使商業銀行的利潤空間縮小，競爭壓力和經營壓力倍增10

2．利率市場化為商業銀行帶來的最直接的問題就是利率風險加大10

3．利率市場化使商業銀行的信用風險放大，難以避免逆向選擇和道德風險11

4.利率市場使得流動風險管理難度加大11

5.利率市場化改變了銀行的行業集中度11

四、我國商業銀行對利率市場化的對策研究12

（一）建立科學的利率風險管理體系12

1.要提高風險意識，注重人才的引進與培養12

2.風險管理機構與程序的建立12

3.實行缺口管理，從而應對利率風險12

（二）改善優化盈利模式，創新金融產品12

1．轉變經營理念，不斷優化信貸結構12

2.積極發展中間業務，創新金融產品，調整收入結構13

3.轉型重視零售業務發展，調整資產業務結構13

4．建立科學定價機制，提升金融產品的定價能力13

（三）進一步健全完善金融法律法規13

1.建立完善的利率政策法規13

2.對我國商業銀行來說，存款保險制度是對其資金安全的一種保障14

3.建立完善的資產證券化法律法規14

五、總結14

參考文獻14