淺析農戶小額信用貸款聯保制度推廣的必要性

摘要

    我國自1999下半年推行農戶小額信用貸款制度發來，對于引導農村資金回流、發展農村經濟、促進農民增收、農村信用社增益來說都到了積極作用，有效解決正規金融體系長期難以解決的弱勢群體的資金需問題，但長期以來覆蓋面不廣、受益面不寬與現階段我國農村經濟發展的要求和農民的期望相比還存在較大的差距，因此本文對農戶小額信用貸款的積極意義，現階段農戶小額信用貸款的缺陷、聯保制度必要性三個方面的分析中得出結論：推行農戶小額信用貸款聯保制度是解決小額信用貸款發展缺陷不足的一條有效途徑。

關鍵詞：農戶小額信用貸款 聯保制度 推廣 必要性

目錄

摘要1

一  引言2

(一) 選題背景2

(二) 研究意義3

二  農戶小額貸款的作用分析4

(一) 農戶小額信用貸款有助于規范農村信用社的經營行為，改變農村信用社的服務理念4

(二) 小額信用貸款有助于彌補農村地區金融機構嚴重匱乏的現狀5

(三) 小額信用貸款有助于分散貸款風險，提高農村信用社經營效益6

(四) 小額信用貸款有助于加快農戶基礎設施建設增強農戶抗災害能力6

三  農村小額信貸存在的缺陷分析7

(一) 小額信貸外部機制的問題7

1.小額貸款運作的市場載體尚未形成，融入市場經濟的程度不深8

2.宏觀金融政策對小額信貸機構多所掣肘，動搖了小額信貸可持續發展基礎8

3.各級政府難以長期專心關注小額信貸的發展9

4.小額信貸機構所處的民間機構法律地位，使其不具備一般金融機構的活動職能9

(二) 額信貸內部機制的問題10

1.偏重扶貧的社會效益，忽視金融活動的財務可持續性10

2.扶貧社作為小額信貸操作主體，與農業銀行的權責界限不夠明朗11

3.低利率引發諸多弊端11

四  化解農戶小額貸款缺陷的可行路徑——聯保制度的建立12

（一） 聯保機制化解農戶小額貸款缺陷的作用機理分析13

（二） 現階段農戶小額貸款聯保機制取得的成效13

1、小額信貸是農戶生產性貸款的重要來源13

2、聯保機制促進小額信貸補充和替代非正金融14

3. 小額信貸補充正規金融14

4. 聯保機制下小小額信貸具有改善信貸分配不平等的潛力14

（三） 聯保機制需要進一步完善的方向15

1. 完善內控，創新機制15

2. 科學發展，防化風險15

3. 注重監管，責任到位15

五  結論15

致    謝16

參考文獻17